تأمين السيارات
ينطوي تأمين السيارات على مفاهيم مالية واقتصادية كبيرة. ولكن ماذا يعني التأمين حقًا؟ التأمين هو عقد تضمن فيه شركة التأمين على تعويض الأضرار المتفق عليها في الوثيقة عند حصول حادث تصادم وتعرض المركبة المؤمن عليها إلى أضرار. بالإضافة إلى الإصلاح، والإصابات، ومسؤولية الطرف الثالث، وذلك مقابل دفع قسط شهري لشركة التأمين. باختصار، إنها طريقة لحمايتك وحماية من معك في أثناء قيادة السيارة على الطرق
مفهوم تأمين السيارات في الإمارات
إن تأمين السيارات إلزامي بموجب القانون في الإمارات العربية المتحدة. يجب تأمين جميع المركبات قبل السماح لها بالسير على الطرق سواء أكانت أسطول من شاحنات النقل أم سيارات الأجرة أم السيارات الشخصية. فالتأمين لا يقلل من المخاطر التي قد تتعرض لها فقط، وإنما يُسهم في حل النزاعات الناشئة عند التعرض إلى حوادث التصادم وبسرعة وبطريقة حضارية. إن تأمين السيارات في الإمارات متوفر بسهولة، إذ تقدم العديد من الشركات وثائق تأمين مختلفة لتلائم حاجاتك.
فوائد تأمين السيارات
الحماية من فقدان أو تلف سيارتك •
تغطية مسؤولية الطرف الثالث ومطالباته بالتعويض عن الأضرار، والإصابات، أو الوفاة. •
التأمين ضد أضرار ممتلكات الغير •
الوقاية من المسؤولية المالية •
أنواع تأمين السيارات في الإمارات
أنواع تأمين السيارات في الإمارات
يتوفر نوعان من تأمين السيارات في الإمارات:
التأمين الشامل: والذي يغطي غالبًا جميع الجوانب.
التأمين ضد الغير: والذي يغطي أضرار الطرف الثالث الناتجة عن إهمال السائق المؤمن له.
أفضل خطط تأمين السيارات
تقدم شركات تأمين السيارات في الإمارات نوعين من وثائق التأمين.
التأمين ضد الغير
يقوم التأمين ضد الغير بتغطية أضرار وإصابات الطرف الثالث التي تسببتَ أنت في وقوعها نتيجة خطأ منك. ولا يغطي أي أضرار تتعرض لها أنت أو سيارتك. يُفضل شراء أو الحصول على التأمين ضد الغير من قبل أولئك الذين لديهم سجل نظيف من المطالبات في الماضي.
التغطية الشاملة
كما يوحي الاسم، فإن التغطية الشاملة تعوض أضرار الطرف الثالث بالإضافة إلى أضرارك عند المطالبة. نسبيًا، يغطي التأمين الشامل معظم الأضرار، لكنك تستطيع إضافة بعض الميزات الأخرى إلى الوثيقة. بالطبع ترفع الميزات الإضافية من قسط التأمين غير إنك ستحصل على تغطية وحماية أفضل.
ماذا يغطي تأمين سيارتك؟
ستجد الخدمات التالية متوفرة في معظم برامج أو خطط التأمين الشامل للسيارات.
المساعدة على الطريق –في حال تعرضت سيارتك إلى عطل أو تلف، فإن مزود التأمين سيقوم بتعويض الأضرار.
سحب المركبة– السيارات التي تحتاج إلى نقل، يتم تزويدها بهذه الخدمة لنقلها إلى ورشة إصلاح.
قطر المركبة – إن كانت سيارتك قد تعرضت إلى تلف وتحتاج إلى النقل أو الإخراج من موقع الحادث.
تبديل الإطار – عند نفاذ الإطار من الهواء ستتم مساعدتك دون أي تكلفة مالية.
شحن البطارية – إذا نفذ شحن بطاريتك في منتصف الطريق، وتحتاج إلى إعادة تشغيل البطارية، ستقدم لك الشركة المساعدة اللازمة.
عند فقدان المفاتيح –إن فقدت مفاتيح السيارة، أو تم قفل السيارة والمفاتيح بداخلها، ستقدم لك الشركة المساعدة اللازمة.
تعبئة الوقود – تخيل نفاد الغاز عند القيادة في منتصف طريق ما. تساعدك الوثيقة في الحصول على خدمة تعبئة الوقود عند نفاذ السيارة منه.
ميزات إضافية
لا تنطوي وثائق التأمين التقليدية عادة على الميزات الإضافية، وإنما يمكنك اختيارها وإلحاقها بالوثيقة مقابل تكلفة مالية إضافية إلى قسط التأمين.
تغطية الحوادث الشخصية – إنها ميزة رائعة إن كنت قد اخترت التأمين ضد الغير. بهذه الطريقة تقدم الوثيقة الحماية لك وللركاب المرافقين•
تأمين الطرق الوعرة – إن كنت تصحب ضيوفك في رحلة سفاري إلى الصحراء، فمن المنطقي أن تحصل على تأمين الأضرار التي قد تنتج عن القيادة في الطرق الوعرة.
المساعدة على الطريق 24/7 – إنها ميزة إضافية أخرى رائعة، إذ يمكنك طلب المساعدة طوال أيام الأسبوع وفي أي وقت، في حال تعرضت سيارتك إلى عطل ما واحتجت إلى مساعدة فورية. •
تغطية الكوارث الطبيعية – مكنك الحصول على تغطية الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية والخارجة عن إرادتك. •
تغطية نفقات الطوارئ الطبية – في هذه الحالة يمكن أن يغطي تأمينك مبلغًا وقدره نحو 3500 درهم من التكاليف الطبية. •
استئجار مركبة بديلة/التغطية النقدية – عندما تكون سيارتك قيد الإصلاح، يمكنك الحصول على مركبة بديلة أو على تغطية مالية مقدمة. •
تغطية أضرار الزجاج الأمامي – قد يكون استبدال الزجاج الأمامي مكلفًا في بعض الأحيان، ولا يتم إدراجه في وثيقة التأمين غالبًا. •
تغطية دول مجلس التعاون الخليجي/عمان– إن كنت تسافر إلى دول مجلس التعاون الخليجي أو إلى عمان في أغلب الأوقات فإن هذه الميزة الإضافية قد تناسبك. •
مكافأة عدم وجود مطالبات
مكافأة عدم وجود مطالبات (NCB)عبارة عن خصم تقدمه شركة التأمين لك إن لم تقدم على مطالبة خلال فترة سريان الوثيقة. وهذه المكافأة هي خصم على قسط التأمين الخاص بك.
تستطيع أن تحصل على هذه المكافأة سواء أكان تأمين سيارتك شامل أم ضد الغير. وقيمة الخصم الذي يمكن أن تتوقعه يعتمد على شركة التأمين التي اخترتها.
استثناءات تأمين السيارات
قد تخاطر بخسارة التغطية التأمينية في حالات معينة. ندرج لك قائمة ببعض الأسباب التي يمكن أن تلغي أي مطالبة تقوم بها، أو تنهي وثيقة تأمين السيارة:
القيادة دون رخصة
القيادة تحت تأثير الكحول أو العقاقير غير المسموح بها في أثناء القيادة •
تحميل المركبة فوق قدرتها المحددة •
حجب أو تقديم معلومات مضللة عمدً •
إتلاف السيارة عمدًا من خلال القيام بحادث مصطنع •
استخدام السيارة لأهداف غير مذكورة ضمن وثيقة التأمين
•
تقديم مطالبة بعد مضي ثلاث سنوات على وقوع الحادث •
لماذا مقارنة تأمين السيارات في الإمارات؟
تعجُّ سوق الإمارات بشركات التأمين. فكيف تختار الشركة الأنسب لك؟ عندما تتسوق أي غرض أو منتج ثمين، فإنك عادة لا تقوم بشراء أي غرض تراه أو تعثر عليه مباشرة. وإنما تقوم بمقارنة المنتجات، وتفحص إيجابياتها وسلبياتها، ومن ثم تختار في النهاية ما يلائم حاجاتك ويناسبها.
الطريقة ذاتها، تساعدك مقارنة عروض تأمين السيارات في فهم السوق ومنتجاته. ومن خلال مقارنة الوثائق والميزات الإضافية يمكنك الحصول على فكرة جيدة عن أفضل الوثائق المتوفرة في السوق، بالإضافة إلى نسبة مطالبة الشركة قبل إبرام أي اتفاق.
أضف إلى ذلك، يُعد شراء تأمين السيارة أمرًا مكلفًا للغاية، والأقساط الغالية لا تضمن لك بالضرورة الجودة العالية. كما تتيح لك مقارنة تأمين السيارات أونلاين الحصول على أفضل الأسعار. وبما إنه استثمار طويل الأمد الأفضل أن تتأنى وتنتبه عند مقارنة تأمين السيارات.
حاسبة تأمين السيارة
إن حاسبة سعر تأمين السيارة تقوم بحساب الأقساط التي عليك أن تدفعها. وبما أن لكل مشترٍ حاجاته والميزات الخاصة التي يرغب بالحصول عليها، تقوم حاسبة تأمين السيارة بحساب القسط بسهولة.
وبناءً على ذلك، تساعدك هذه الحسابات في مقارنة أقساط تأمين السيارات، مما يتيح لك الفرصة أيضًا لتوفير المال واختيار أفضل خطة لك.
أهمية تأمين السيارات في الإمارات
تحولت الإمارات خلال العقدين الماضيين إلى مركز اقتصادي مهم في الشرق الأوسط. ومدن مثل دبي وأبو ظبي والشارقة شهدت
حولت الإمارات خلال العقدين الماضيين إلى مركز اقتصادي مهم في الشرق الأوسط. ومدن مثل دبي وأبو ظبي والشارقة شهدت نموًا سكانيًا، وتصاعدًا ثابتًا في شراء المركبات. وفي الوقت الحاضر توجد مركبات أكثر بكثير مما كان عليه الأمر قبل خمس سنوات.
ولأجل تنظيم هذا التصاعد في الحركة المرورية أصبح تأمين السيارات من الإجراءات الوقائية المهمة في دولة الإمارات.
وبالرغم من أن أخطار حوادث التصادم موجودة دائمًا إلا إن الإمارات العربية المتحدة شهدت انخفاضًا ملحوظًا في أعداد الحوادث المرورية في العامين الماضيين.
اختر أفضل خطة تأمين سيارات في الإمارات
يعجُّ السوق بشركات التأمين. فكيف لك أن تفرق بين الغث والثمين؟ لدينا بعض النصائح المهمة لتساعدك في اختيار أفضل خطة تأمين سيارات في الإمارات. إنها خطوات سهلة للغاية إن أخذتها في اعتبارك.
ما الذي تريده؟- قبل الذهاب إلى السوق عليك أن تحدد ما الذي تريده بالضبط. إن تحديد متطلباتك يسهل عليك استعراض الوثائق والإعلانات. وبالمناسبة، إن كنت تعرف تمامًا حاجاتك فلن تتعرض إلى تشتت الانتباه أو إلى الخداع.
هل شركة التأمين موثوقة؟- تعتبر سمعة الشركات في السوق وتقييم العملاء مصدرًا جيدًا لمعرفة كيف تعامل الشركة عملاءها. فبعض الشركات تتمتع بسجلات أفضل في معالجة المطالبات على خلاف شركات أخرى
قارِن الوثائق والأسعار- لا تتساوى جميع وثائق التأمين، وما يناسب صديقك قد لا يناسب حاجاتك. أما أن الأقساط الغالية تضمن جودة عالية ليست سوى شائعة غير صحيحة البتة.
إن مقارنة الوثائق والأسعار أمران مهمان للغاية لكي تحصل على التأمين الذي يلائم ميزانيتك وحاجاتك.
هل تحصل على تغطية مناسبة؟- إذا لم توفر لك الوثيقة التغطية المناسبة فإنها غير مجدية أو نافعة. تأكد من أن وثيقة التأمين تتضمن كل ما تحتاج إليه قبل أن توقع على الصفقة.
كيف يمكنك الحصول على تأمين سيارة اقتصادي؟
يعتمد اختيارك لتأمين سيارة اقتصادي على عدة عوامل. أولاً، اختيار خطة التأمين الشامل أم ضد الغير، يساعدك ذلك في توقع القسط الذي ستدفعه والتغطية التي ستحصل عليها في النهاية.
أما العوامل الأخرى فهي:
السيارة ذاتها- فالسيارة الفارهة المشتراة من الوكالة ستكلفك قسطًا أعلى مقارنة مع سيارة مستعملة ذات طراز أقل ثمنًا. والسبب في ذلك أن السيارات الفارهة تكلف أكثر عند إصلاحها أو استبدالها.
سجل المطالبات وتاريخ القيادة- إن خلو سجلك من المطالبات وتاريخ القيادة النظيف يخفضان من القسط. وخلافًا لذلك، إن قمت بمطالبات فيما مضى وتاريخ القيادة الخاص بك حافل بالمخالفات سيرتفع عندها القسط.
مكافأة عدم وجود مطالبات- إن لم تقم بأي مطالبات خلال فترة سريان الوثيقة فـإنك تحصل تلقائيًا على مكافأة عدم وجود مطالبات وخصم على قسطك. وتبعًا لشركة التأمين فإن هذه الخصومات قد تصل حتى 20%.
الوثائق المطلوبة عند شراء أو تجديد تأمين السيارة
لا يعد حصولك على تأمين السيارة أمرًا معقدًا. فالعملية سهلة وبسيطة، بعد أن تقوم بمقارنة الوثائق واختيارك الوثيقة التي ترغب في شرائها تحتاج إلى تقديم الوثائق التالية:
رخصة قيادة لحامل الوثيقة، بالإضافة إلى رخص كل من سيقود السيارة المؤمن عليها. •
ملكية أو شهادة تسجيل السيارة
•
الهوية الإماراتية للمواطنين •
صور عن جوازات السفر وتأشيرات الإقامة للمقيمين •
قد تطلب بعض شركات التأمين مزيدًا من الوثائق على النحو الذي تراه مناسبًا لها. وغالبًا هذه هي جميع الوثائق التي تحتاج إلى تقديمها.
أفضل شركات تأمين السيارات في الإمارات
يوجد في دبي العديد من شركات التأمين الممتازة، والتي تقدم لك أفضل الوثائق وخدمات العملاء. وبعض هذه الشركات البارزة في مجال التأمين هي:
الاتحاد للتأمين •
دبي للتأمين •
دار التكافل •
أمان للتأمين •
الوطنية للتأمين •
الوثبة الوطنية للتأمين •
البحيرة للتأمين •
دبي الوطنية للتأمين •
دار التأمين •
ميثاق للتأمين التكافلي •
سلامة للتأمين التعاوني •
آدمجي للتأمين •
كيف يمكن تقديم مطالبة في الإمارات؟
إن تقديم مطالبة ليس بالأمر اليسير في بعض الأحيان. وإذا لم تقم بتعبئة الاستمارة بشكل صحيح من الممكن أن يتم رفضها أو تأخيرها.
اتبع الخطوات الصحيحة التالية عند تعبئة الطلب أو تقديم المطالبة:
قم بإبلاغ شركة التأمين على الفور
إذا تعرضت إلى حادثة أو إلى حادث تصادم ما أبلغ مزود التأمين الخاص بك على الفور. التقط بعض الصور للأضرار ولمشهد الحادث لتعزيز مطالبتك. فكلما أسرعت في تزويد شركة التأمين بالمعلومات الضرورية حصلت على التعويضات في وقت مبكر.
تعاوَن وقدّم المعلومات
المعلومات مهمة للغاية. قدم لمزود التأمين جميع المعلومات التي يحتاجها لبدء عملية المطالبة. تتضمن المعلومات اسمك الكامل، رقم الوثيقة، بدء سريان وثيقة التأمين، تاريخ وزمن وقوع الحادث، مكان الحادث، رقم السيارة، رقم رخصة القيادة للطرف الثالث المعني بالحادث. تحتاج هذه المعلومات عند تقديم المطالبة، وكلما قدمت معلومات أكثر زاد احتمال حصولك على المطالبة.
إعداد تقرير عن الحادث بإشراف الشرطة
في حالة وقوع حادث تصادم أو سرقة، يجب أن تبلغ الشرطة، وأن تحصل على نسخة من تقرير الحادث كي تقدمه إلى شركة التأمين الخاصة بك. وبعض الشركات تطلب نسخة عن تقرير الحادث الأول عندما تقوم بتقديم المطالبة.
فحص السيارة
ما أن تقوم بإبلاغ شركة التأمين عن الحادث، سوف يقومون بإرسال مشرف لفحص سيارتك. عليك أن تسمح لهم بالقيام بهذه الخطوة. إذ ينطوي دور المشرفين على التحقق من أن جميع المعلومات التي قدمتها عند المطالبة صحيحة أم لا. إن تقييمهم للحادث يجعل من فرصة الحصول على المطالبة أسهل.
التسوية النهائية
ما أن يقدم المشرف تقييمه، تقوم شركة التأمين بمعالجة مطالبتك بأسرع وقت ممكن. كما إنهم سيطّلعون على وثيقتك لمعرفة الشروط والأحكام المطبقة. إذا اخترت التعويض غير النقدي، فستدفع النفقات مباشرة لورشة الإصلاح حيث سيتم إصلاح سيارتك.
