الحالات التي لا يغطيها التأمين ضد الغير

يتساءل كثيرون عن الحالات التي لا يغطيها التأمين ضد الغير، فالتأمين ضد الغير يشمل تعويض الأشخاص الذين تعرضوا للإصابة بسبب سيارتك، وحقهم في التعويض مُلزم قانونيًا. لكن ماذا لو رفضت شركة التأمين التعويض أو طالبتك باسترداد المبلغ الذي دفعته للمتضرر؟

في هذا المقال، نجيب على جميع أسئلتكم ونوضح بدقة جميع الحالات التي لا يغطيها التأمين ضد الغير في الإمارات، وفق الوثيقة الموحدة لتأمين المركبة من المسؤولية المدنية الصادرة بموجب نظام توحيد وثائق التأمين على المركبات سندًا لقرار مجلس إدارة هيئة التأمين رقم (25) لسنة 2016.

الحوادث التي تقع خارج حدود دولة الإمارات

من الحالات التي لا يغطيها التأمين ضد الغير الحوادث التي تقع خارج الدولة، فإذا سافرت إلى عُمان أو السعودية أو أي دولة أخرى بالسيارة بهدف العمل أو السياحة وتعرضت إلى حادث، لن تقوم وثيقة التأمين ضد الغير بتعويض الأطراف المتضررة عن الحادث، فإذا أردت السفر خارج الحدود والحصول على تغطية يمكنك إما:

– الحصول على البطاقة البرتقالية.

– أو الحصول على التأمين الشامل مع توسعة التغطية الجغرافية إلى البلد الذي ستسافر إليه.

الحوادث الناتجة عن الفيضانات أو العواصف أو البراكين

لا تقوم شركات التأمين بتعويض المتضررين من جراء الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات أو البراكين أو الزلازل أو التفجيرات النووية.

لكن حملة وثائق التأمين الشامل في الإمارات يحصلون على تعويض عن الأضرار التي تصيب مركباتهم جراء وقوع الأمطار الغزيرة ما لم تعلنها الدولة «كارثة طبيعية».

لمزيد من المعلومات انقر على رابط المقال هل يغطي تأمين سيارتك أضرار الأمطار والسيول في الإمارات؟

الغزو أو الأعمال الحربية أو الاضطرابات

أحد الحالات التي لا يغطيها التأمين ضد الغير هو أعمال الغزو أو الحرب أو الاضطرابات الشعبية أو الثورات أو الانقلابات أو التفجيرات الذرية أو النووية. في حالات كهذه لا تقوم شركات التأمين بتعويض المتضررين من حملة وثائق التأمين.  

الإدلاء بمعلومات كاذبة في أثناء الاكتتاب

يحق لشركة التأمين الامتناع عن التعويض أو مطالبة حامل الوثيقة بمبلغ التأمين الذي دفعته للمتضرر، إذا اكتشفت أن حامل الوثيقة قد أدلى ببيانات كاذبة أو أخفى معلومات جوهرية عند شراء التأمين. 

استعمال المركبة بطريقة غير مصرّح بها

بعض الحالات التي لا يغطيها التأمين ضد الغير:

– زيادة الحمولة.

– تجاوز عدد الركاب المسموح به.

– استخدام المركبة في أغراض غير محددة.

– تجاوز حدود العرض أو الطول أو العلو المسموح به.

يحق لشركة التأمين عدم التعويض أو الرجوع عنه، إذا تم استخدام المركبة بطريقة غير مسموح بها وكانت السبب في وقوع الحادث.

السباقات أو اختبارات السرعة غير المصرّح بها

إذا ثبت أن السيارة استخدمت في سباق أو اختبار سرعة غير مصرح به، وكان ذلك هو السبب المباشر في وقوع الحادث، يحق لشركة التأمين أن تدفع التعويض للمتضرر ثم تعود على السائق أو المؤمن له لاسترداد المبلغ المدفوع بسبب مخالفة شروط وثيقة تأمين السيارة.

المخالفات القانونية الجسيمة

من الحالات التي لا يغطيها التأمين ضد الغير إذا ثبت لشركة التأمين أن السائق ارتكب مخالفة جسيمة ومتعمدة تُصنّف كجناية أو جنحة وفق قانون العقوبات المعمول به في الدولة، يحق لشركة التأمين دفع التعويض للمتضرر ثم الرجوع على السائق لاسترداد المبلغ، ذلك أن الحادث نتج عن فعل مُتعمّد وليس مجرد مخالفة مرورية عادية.

القيادة تحت التأثير أو التعاطي

إذا ثبت لشركة التأمين أن سائق المركبة ارتكب الحادث وهو في حالة غير طبيعية جراء تناول المخدرات أو المشروبات الكحولية أو الأدوية التي لا يُسمح طبيًا بالقيادة بعد تناولها، يحق لشركة التأمين استرجاع المبلغ المالي من المؤمن له، أما إذا كانت السيارة مستأجرة، يكون الرجوع أو استرداد المبلغ من مستأجر السيارة.  

القيادة دون رخصة صالحة

كذلك، يحق لشركة التأمين مطالبة استرداد المبلغ من المؤمن له إذا ثبت أنه قاد السيارة دون الحصول على رخصة قيادة مطابقة لنوع المركبة، أو صدر أمر من جهة حكومية بإيقاف الترخيص، أو كانت رخصة القيادة منتهية الصلاحية وقت وقوع الحادث، إلا إذا استطاع تجديد الرخصة المنتهية خلال 30 يومًا من تاريخ وقوع الحادث.  

حالات أخرى لا يغطيها التأمين ضد الغير

– إذا ثبت لشركة التأمين ارتكاب الحادث عمدًا من المؤمن له أو قائد المركبة.

– استعمال السيارة خارج الطريق أو على الطرق الوعرة ما لم توجد تغطية إضافية بذلك.

– مقطورة أو شبه مقطورة غير مشمولة بوثيقة التأمين.

صدمني وهرب (حوادث ضد مجهول) من يدفع التأمين؟

لقد ركنت سيارتك في موقف أو مركز تجاري، وبعد عودتك إلى السيارة تفاجأت بحادث أصاب الهيكل الخارجي لسيارتك، ومن ارتكب الحادث فرّ هاربًا بسيارته، في حالة كهذه تُسجّل الشرطة الحادث “ضد مجهول”.

فإذا كان لديك التأمين ضد الغير فإن شركة التأمين لا تغطي تكاليف إصلاح سيارتك، وتتحمل أنت شخصيًا كلفة الإصلاح كاملًا.

أما إذا كان تأمينك شاملًا، يمكن المطالبة وفق شروط الوثيقة، مع تطبيق نسبة التحمل، ما لم يتم تحديد المُتسبب بالحادث. و يمكن للمتضرر طلب التحقق والاستعانة بالشهود والكاميرات لإثبات المسؤولية وتحديد الطرف المتسبب.  

هل التأمين ضد الغير يشمل السرقة؟

لا، لا يشمل التأمين ضد الغير في الإمارات تغطية سرقة السيارة للمؤمن له (حامل الوثيقة)، ذلك أن التأمين ضد الغير يعوض فقط الطرف الثالث المتضرر من الحادث الذي ارتكبته أنت، ولا يعوض أضرارك الخاصة مهما كانت.

وللحصول على تغطية السرقة، يمكنك إما شراء تغطية خاصة بها تُضاف إلى وثيقة التأمين ضد الغير، أو الحصول على التأمين الشامل الذي يُعوضك عن أضرار السطو والسرقة، بالإضافة إلى تغطيات أخرى.

أما إذا تسببت المركبة المسروقة بحادث أو تم استخدامها في سطو، تقوم شركة التأمين بتعويض المتضرر، وبعد ذلك يحق لها الرجوع على السارق لاسترداد المبلغ، دون تحميل المالك المسؤولية، ما دام غير متورط في الحادث.

تلخيصًا لما سبق، فإن الحالات التي لا يغطيها التأمين ضد الغير هي كالتالي:

جدول توضيحي عن الحالات التي لا يغطيه االتأمين ضد الغير

في النهاية، يساعدك الاطلاع على الحالات التي لا يغطيها التأمين ضد الغير في حماية نفسك من المفاجآت غير المتوقعة. إذ لا تغطي شركات التأمين جميع الحوادث ولا تتحمل التكاليف كافة، ولا سيما مع وجود مخالفات جسيمة أو الحوادث المقيدة ضد مجهول. لذلك، من الضروري أن تقرأ وثيقة تأمينك بدقة والاطلاع على حدود التغطية والاستثناءات لضمان حقوقك وحقوق الآخرين.    

اقرأ/ي أيضًا:

دليل تأمين السيارات القديمة في الإمارات (2000–2014)

تأمين السيارات غير الخليجية في الإمارات: معايير القبول والرفض

الحوادث المرورية: كيف تؤثر على أقساط التأمين؟

جديد أسعار تأمين المركبات الاقتصادية في الإمارات 2026

11 طريقة رائعة للحصول على تأمين سيارة رخيص في الإمارات