التأمين ضد الغير أم التأمين الشامل للمركبات | كيف تختار بينهما؟
Written by Marian
هل اشتريت سيارة وترغب في تأمينها؟ أم أن لديك تأمين وترغب بتغيير نوع الوثيقة؟ أو لعلك ترغب في إضافة بعض الميزات أو الملحقات إلى وثيقتك الحالية، مهما كانت أسبابك سنقدم لك في هذا المقال كل ما ينبغي لك معرفته عن نظام التأمين ضد الغير والتأمين الشامل للمركبات، بالإضافة إلى الفرق بين الوثيقتين، وميزاتهما ومحتوياتهما وتفاصيل كثيرة أخرى.
حقائق مهمة عن التأمين ضد الغير تأمين السيارة ضد الغير هو التأمين الإلزامي في الإمارات. لا يعوض التأمين ضد الغير أضرارك المالية والجسدية إن تسببتَ بحادث. يعوض التأمين ضد الغير أضرار الطرف الثالث المالية والجسدية إن تسببتَ بحادث. يمكنك إضافة مزايا إلى التأمين ضد الغير مقابل مبلغ مالي إضافي. التأمين ضد الغير أرخص لكن التأمين الشامل يقدم حماية أكبر.
هل يجب شراء تأمين سيارة في الإمارات؟
إن تأمين السيارة إلزامي بموجب القانون في الإمارات العربية المتحدة. يجب شراء وثيقة تأمين السيارة وتأمين جميع المركبات قبل السماح لها بالسير على الطرق. وعند قيادتك للسيارة دون تأمين ستتعرض إلى غرامية مالية قدرها 500 درهم، و ستحصل على 4 نقاط سوداء، وحجز المركبة لمدة 7 أيام.
كذلك يجب أن تأخذ في الاعتبار موضوع تجديد وثيقة التأمين خلال شهر من مدة انتهاء صلاحيتها. وإلا ستتعرض أيضًا إلى المخالفة ذاتها المذكورة أعلاه.
تأمين ضد الغير للسيارات
هو التأمين الإلزامي الذي يغطي المسؤولية القانونية تجاه الغير/الطرف الثالث/المتضرر عن الحادث الذي تسببت أنت في وقوعه وناتج عن خطأ منك. وتشمل هذه التغطية التأمينية:
الأضرار الجسدية التي تلحق بالغير داخل المركبة أو خارجها.
الأضرار المادية التي تلحق بالغير.
ويستثني وفاة أو إصابة أي شخص يعمل لدى المؤمن له إذا حصلت الوفاة أو الإصابة بسبب العمل أو في أثنائه.
يُفضل شراء أو الحصول على تأمين سيارات ضد الغير من قبل أولئك الذين لديهم سجل نظيف من المطالبات في الماضي. ولا يغطي أي أضرار تتعرض لها أنت أو سيارتك خلافًا لوثيقة التأمين الشامل. وهنا يكمن الفرق الأهم بين وثيقة التأمين ضد الغير ووثيقة التأمين الشامل.
تأمين شامل للسيارة
كما يوحي الاسم، فإن التغطية الشاملة تعوض أضرار وإصابات الطرف الثالث الجسدية والمالية بالإضافة إلى أضرار مركبتك الخاصة. ويتميز التأمين الشامل بأنك تستطيع إضافة العديد من الميزات إلى وثيقة التأمين للانتفاع بها وللحصول على حماية أفضل، ويكون ذلك مقابل قسط مالي إضافي.
ماذا يغطي التأمين ضد الغير؟
يغطي تأمين السيارة ضد الغير ما يلي:
ركاب المركبة: تعويض الإصابات الجسدية أو الوفاة التي قد تلحق بالركاب، باستثناء المؤمن له أو قائد المركبة الذي تسبب بالحادث أو الأشخاص الركاب الذين يعملون لدى المؤمن له وتعرضوا للإصابات الجسدية في أثناء العمل وبسببه.
أضرار المركبة والممتلكات: على ألا يتجاوز المبلغ الذي ينشأ عن الحادث الواحد مبلغ 2000.000 مليوني درهم. ومهما بلغ عدد الأشخاص الذين تضررت ممتلكاتهم، بما في ذلك دفع تكاليف نقل المركبة المتضررة إلى ورشة الإصلاح.
خدمة الإسعاف: دفع مبلغ وقدره 6770 درهم لمزود خدمة الإسعاف ونقل كل شخص تعرض إلى الإصابة أو الوفاة إلى المستشفى.
السيارة البديلة: توفر الشركة مركبة بديلة مماثلة لنفس نوع السيارة لكل مركبة متضررة، وبما لا يزيد عن 300 درهم يوميًا ولمدة 10 أيام فقط.
تعويض الورثة: في حالة وفاة أحد الأطراف المعنية بوثيقة التأمين تلتزم الشركة بدفع مبلغ التعويض إلى الورثة.
ماذا يغطي التأمين الشامل للسيارة؟
تلتزم شركة التأمين بتغطية أضرار وإصابات الطرف الثالث/ المتضرر وأضرار مركبة حامل الوثيقة أي المؤمن له على حد سواء. ووفق الوثيقة الموحدة لتأمين المركبة من الفقد والتلف الذي أقره مجلس إدراة هيئة التأمين رقم 25 لسنة 2016، تلتزم شركة التأمين بتعويض أضرار المركبة المؤمن عليها في الحالات التالية:
الخسارة الناجمة عن حادث تصادم أو انقلاب أو أي حادث عرضي.
الحريق/انفجار خارجي/اشتعال ذاتي/صاعقة.
تعرض المركبة للسطو أو السرقة.
ضرر ناجم عن فعل متعمد صادر عن الغير.
الخسارة أو الأضرار في أثناء النقل البري أو المائي الداخلي أو النقل بالمصاعد أو بالآلات الرافعة، بما في ذلك عمليات الشحن والتفريغ التابعة لأعمال النقل.
كذلك تلتزم الشركة بمايلي:
إصلاح المركبة المؤمن عليها أو أي جزء من أجزائها.
دفع قيمة الخسارة نقدًا في حالة الاتفاق بين المؤمن له والشركة.
استبدال المركبة المتضررة في حالة الهلاك الكلي للمركبة المؤمن عليها.
الفرق بين التأمين الشامل وضد الغير
ما الفرق بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل؟
التأمين ضد الغير أرخص من التأمين الشامل.
التأمين ضد الغير إلزامي بينما التأمين الشامل غير إلزامي.
إصلاح مركبة وتعويض أضرار الطرف الثالث المتضرر فقط في التأمين ضد الغير بينما يغطي التأمين الشامل أضرار الطرف الثالث وحامل الوثيقة معًا.
لا تسري أحكام التأمين ضد الغير خارج الإمارات العربية المتحدة، بينما تستطيع في التأمين الشامل إضافة توسعات جغرافية تشمل دول مجلس التعاون الخليجي.
في التأمين ضد الغير لن تضطر إلى دفع نسبة التحمل بينما في التأمين الشامل ستضطر إلى دفع نسبة التحمل عند وقوع حادث تصادم.
تلتزم شركة التأمين بإصلاح السيارة المتضررة في ورش إصلاح الوكالة للمركبات التي لا يزيد عمرها عن سنة واحدة، بينما في التأمين الشامل تستطيع إصلاح السيارة التي عمرها بين 3-5 سنوات في ورش إصلاح الوكالة وحسب بنود الوثيقة.
التأمين ضد الغير لا يغطي الحوادث الناجمة عن الكوارث الطبيعية بينما يغطيها التأمين الشامل.
استثناءات التأمين ضد الغير والتأمين الشامل
استثناءات التأمين ضد الغير
لا يغطي هذ التأمين أو الوثيقة الحوادث في الحالات التالية:
الحوادث التي تقع خارج حدود الإمارات العربية المتحدة.
الحوادث الناجمة عن الكوارث الطبيعية (الفيضانات، الزوابع، الأعاصير، البراكين، الزلازل والهزات الأرضية).
الغزو أو أعمال العدو الأجنبي أو الحروب سواء أكانت معلنة أم غير معلنة، الحرب الأهلية، أو الاضراب أو الاضرابات الشعبية، أو العصيان أو الثورة أو الانقلاب العسكري أو اغتصاب السلطة أو المواد المشعة أو التفجيرات الذرية أو النووية.
استثناءات التأمين الشامل:
لا تلتزم الشركة بدفع التعويض للمؤمن له في الحالات التالية:
الخسارة الناجمة عن استهلاك السيارة، أو الخلل أو الكسر الذي يصيب الأجهزة الميكانيكية أو الكهربائية.
الضرر الناجم عن زيادة حمولة المركبة، أو زيادة عدد الركاب عن العدد المرخص له، بشرط أن يثبت أن وقوع الحادث كان نتيجة هذه الحمولة الزائدة.
استعمال المركبة في غير الأغراض المحددة لها في الوثيقة.
استعمال المركبة في سباق أو اختبار سرعة بشرط أن يكون الحادث نتيجة السرعة.
الحوادث الناجمة عن قيادة المركبة تحت تأثير المخدرات أو المشروبات الكحولية أو العقاقير.
الضرر الذي يلحق بالمركبة خارج حدود الدولة ما لم يوجد ملحق يشمل التغطية ضمن التوسع الجغرافي المحدد.
الغزو أو أعمال العدو الأجنبي أو الحروب سواء أكانت معلنة أم غير معلنة، الحرب الأهلية، أو الاضراب أو الاضرابات الشعبية، أو العصيان أو الثورة أو الانقلاب العسكري أو اغتصاب السلطة أو المواد المشعة أو التفجيرات الذرية أو النووية، لكن يمكن إضافة تغطية لهذا البند بالاتفاق بين المؤمن له وشركة التأمين.
ميزات التأمين الشامل للمركبات
المساعدة على الطريق– في حال تعرضت سيارتك إلى عطل أو تلف، فإن مزود التأمين سيقوم بتعويض الأضرار.
سحب المركبة– السيارات التي تحتاج إلى نقل، يتم تزويدها بهذه الخدمة لنقلها إلى ورشة إصلاح.
قطر المركبة– إن كانت سيارتك قد تعرضت إلى تلف وتحتاج إلى النقل أو الإخراج من موقع الحادث.
تبديل الإطار– عند نفاذ الإطار من الهواء ستتم مساعدتك دون أي تكلفة مالية.
شحن البطارية– إذا نفذ شحن بطاريتك في منتصف الطريق، وتحتاج إلى إعادة تشغيل البطارية، ستقدم لك الشركة المساعدة اللازمة.
عند فقدان المفاتيح– إن فقدت مفاتيح السيارة، أو تم قفل السيارة والمفاتيح بداخلها، ستقدم لك الشركة المساعدة اللازمة.
تعبئة الوقود– تخيل نفاد الديزل عند القيادة في منتصف طريق ما. تساعدك الوثيقة في الحصول على خدمة تعبئة الوقود عند نفاذ السيارة منه.
ميزات إضافية يمكنك إلحاقها بوثيقة التأمين الشامل
لا تنطوي وثائق التأمين التقليدية عادة على الميزات الإضافية، وإنما يمكنك اختيارها وإلحاقها بالوثيقة مقابل تكلفة مالية إضافية إلى قسط التأمين.
تغطية الحوادث الشخصية– إنها ميزة رائعة إن كنت قد اخترت التأمين ضد الغير. بهذه الطريقة تقدم الوثيقة الحماية لك وللركاب المرافقين.
تغطية الممتلكات الشخصية– في حال تعرضت سيارتك إلى السرقة، يتم تعويضك عن السيارة أو فقدان أي ممتلكات أخرى كانت داخل السيارة وقت حدوث السرقة.
الإصلاح في الوكالة– يمكنك اختيار إصلاح أعطال السيارة من قبل الشركة المصنعة الأصلية.
تأمين الطرق الوعرة– إن كنت تصحب ضيوفك في رحلة سفاري إلى الصحراء، فمن المنطقي أن تحصل على تأمين الأضرار التي قد تنتج عن القيادة في الطرق الوعرة.
المساعدة على الطريق 24/7– إنها ميزة إضافية أخرى رائعة. إذ يمكنك طلب المساعدة طوال أيام الأسبوع وفي أي وقت، في حال تعرضت سيارتك إلى عطل ما واحتجت إلى مساعدة فورية.
تغطية الكوارث الطبيعية– يمكنك الحصول على تغطية الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية والخارجة عن إرادتك.
تغطية نفقات الطوارئ الطبية– في هذه الحالة يمكن أن يغطي تأمينك مبلغًا وقدره نحو 3500 درهم من التكاليف الطبية.
استئجار مركبة بديلة/التغطية النقدية– عندما تكون سيارتك قيد الإصلاح، يمكنك الحصول على مركبة بديلة أو على تغطية مالية مقدمة.
تغطية أضرار الزجاج الأمامي– قد يكون استبدال الزجاج الأمامي مكلفًا في بعض الأحيان، ولا يتم إدراجه في وثيقة التأمين غالبًا.
تغطية دول مجلس التعاون الخليجي/عمان– إن كنت تسافر إلى دول مجلس التعاون الخليجي أو إلى عمان في أغلب الأوقات فإن هذه الميزة الإضافية قد تناسبك.
سعر التأمين ضد الغير
يعتمد تحديد سعر تأمين السيارة ضد الغير على عوامل عديدة مثل عمر السائق وخبرة السائق في القيادة ومكان الإقامة وسجل المطالبات ونوع وطراز السيارة وغيرها. فلكي تحصل على سعر دقيق ومصمم خصيصًا لك، لا بد من أن تستخدم حاسبة التأمين أونلاين ومجانًا.
كل ما عليك فعله هو إدخال بعض المعلومات المتعلقة بالمركبة وبك شخصيًا كسائق، ثم ستحصل على عروض من شركات تأمين محلية وعالمية، قارن الأسعار والعروض المقدمة، ثم اختر سعر التأمين ضد الغير الذي يناسب محفظتك المالية.
في العموم يبدأ سعر التأمين ضد الغير من باي أني انشورنس: 375 درهم.
ولأن هذه الأسعار متغيرة، ولوجود خصومات وعروض موسمية دائمة، من الأفضل الاتصال بخبراء باي أني انشورنس على الرقم المجاني 800765429، أو على الواتساب 0501465160.
تأمين ضد الغير رخيص
وفّر أكثر مع عروض باي أني انشورنس الحصرية، إذ تسعى دائمًا إلى تقديم أفضل تأمين سيارة في دبي والإمارات لتلبية حاجاتك.
كذلك، اتبع النصائح المهمة الآتية:
قُدْ سيارتك أقل.
حسّن من وسائل الأمان في سيارتك.
ابذل جهدًا للحصول على خصم مكافأة عدم وجود مطالبات.
ادفع مقابل ما تحتاجه فقط.
اركن دائمًا في الكراج إن كنت تمتلك أحدها.
إن لم تكن لديك سيارة بعد لا تشتر سيارة ذات محرك كبير.
تجنب القيام بتعديلات على سيارتك.
سجل في دورة تدريبية للقيادة.
تسوق للحصول على أفضل عرض سعر.
قارن عروض التأمين قبل تجديده فقد تختلف الأسعار.
اختيار شركة التأمين المناسبة
يشهد سوق التأمين في الإمارات عامةً وتأمين المركبات خاصة تطورًا ونموًا ملحوظًا منذ عام 2017. حيث وصلت قيمة الأقساط إلى 6.0363 مليار درهم في عام 2019. وحيث أن تأمين السيارات إلزامي بموجب قانون الدولة، باتت السوق تعج بشركات التأمين والوسطاء ومواقع المقارنة. خاصة، وأن هيئة التأمين تشجع على التحول التكنولوجي لجعل سوق التأمين الإماراتية سوقًا مبتكرة ومتطورة تخدم مصالح حملة الوثائق بأفضل طريقة ممكنة.
فكيف لك أن تفرق بين الغث والثمين؟ وكيف لك أن تختار شركة تأمين مناسبة؟ لدينا بعض النصائح المهمة لتساعدك في اختيار أفضل خطة تأمين سيارات في الإمارات:
تأكد من أن شركة التأمين أو الوسيط أو موقع المقارنة يمتلك ترخيصًا للعمل داخل الإمارات العربية المتحدة.
ابحث عن شركة موثوقة وذات سمعة جيدة في السوق.
اقرأ تقييمات العملاء، إذ تعد مصدرًا مهمًا لمعرفة إيجابيات وسلبيات مزود التأمين.
ابحث عن معدل تسوية المطالبات للشركة. فبعض الشركات لديها سمعة سيئة في معالجة مطالبات التأمين، فأنت لا ترغب أن ترفض مطالبتك في كل مرة تقدمها للشركة.
تأكد من أن الشركة ستزودك بخدمة عملاء جيدة بعد شراء وثيقة التأمين.
احرص على أن تغطي وثيقة التأمين التي تقدمها الشركة حاجاتك التأمينية.
ابحث عن شركة تقدم خصومات وعروض موسمية.
هل يحق لشركة التأمين إلغاء وثيقة تأمين سيارتك؟
أجل يحق لشركة التأمين إلغاء وثيقة تأمين سيارتك في الحالات الآتية:
إن أدليت بمعلومات كاذبة عند شراء وثيقة التأمين.
في حال استخدمت السيارة في غير الأغراض المخصصة لها.
إن استخدمت السيارة في سباق أو اختبار سرعة.
عند مخالفة القوانين المرورية.
عندما لا تتطابق رخصة القيادة الخاصة بك مع نوع المركبة.
القيادة تحت تأثير المخدرات أو المشروبات الكحولية.
قيادة السيارة على الطرق الوعرة.
القيام بحادث سيارة متعمد.
إذا تسببت مقطورة أو شبه مقطورة في حادث ولم تشملها في التأمين.
كيف لي أن أعرف أي وثيقة أختار .. وثيقة ضد الغير أم الشامل؟
اختيار وثيقة تأمين السيارة أمر منوط بك تمامًا. ومع ذلك قد تشعر بالحيرة وعدم القدرة على اتخاذ القرار المناسب، ولا سيما إن كنت قد اشتريت سيارة جديدة. لذلك سنمدك ببعض الأفكار عسى أن تساعدك في اتخاذ قرارك للحصول على الوثيقة المناسبة.
اعرف حاجاتك: قبل أن تذهب إلى السوق وتبحث عن وثيقة التأمين، خذ ورقة وقلم وحدد حاجاتك وأولوياتك، لتسهيل عملية البحث واستعراض الوثائق.
حدد ميزانيتك: ولعل تحديد الميزانية من أهم العناصر التي ستحدد اختيارك لنوع الوثيقة. إن كانت محدودة فمن الطبيعي أن تختار وثيقة التأمين ضد الغير. وإن كنت ترغب بميزة ما اتصل بوكيل الشركة وأخبرهم عن رغبتك هذه واسألهم عن إمكانية إضافة هذه الميزة إلى التأمين ضد الغير. أما إن كنت ترغبة بحماية أكبر وميزات أكثر فإن اختيار التأمين الشامل هو الاختيار الأنسب.
سائق جديد: سوف تنصحك شركة التأمين بالحصول على التأمين الشامل إن كنت سائقًا جديدًا. فالسائقون الجدد يُعدون من ذوي الخطورة المرتفعة، لذلك ترتفع تكلفة الأقساط التي سيدفعونها. وعندما يُثبت السائق جدارته في القيادة ستنخفض الأقساط وسيحصل على خصم عدم وجود مطالبات يصل حتى 20%. إن كنت سائقًا جيدًا تستطيع اختيار التأمين ضد الغير بكل ثقة.
مقارنة التأمين: قارن عروض وأسعار وميزات وثائق التأمين ضد الغير والتأمين الشامل جنبًا إلى جنب. واختر الوثيقة التي تناسب حاجاتك، فحصولك على تأمين شامل لنوع وطراز سيارتك لا يعني بالضرورة أقساط مرتفعة.
اتصل بوكيل التأمين: عندما لا تستطيع اتخاذ القرار المناسب، اتصل بوكيل التأمين واطلب منه المساعدة. فهم موجودون لخدمتك وتقديم العون لك، والإجابة على كافة أسئلتك.
اتصل بـ باي أني انشورنس لمساعدتك في اختيار وثيقة التأمين المناسبة
لا تقدم باي أني انشورنس أفضل وثائق تأمين السيارات في الإمارات فقط، وإنما تسعى إلى توفير الخدمات الممتازة لعملائها الكرام. إن لم تجد إجابتك الشافية بعد عن التأمين ضد الغير والتأمين الشامل، كل ما عليك فعله التقاط سماعة الهاتف والاتصال مع باي أني انشورنس على الرقم المجاني 800765429، أو على الواتساب 0501465160، وسيجيبك أحد خبرائنا في التأمين عن كافة أسئلتك، وسيقدم لك النصائح الوافية لتحصل على أفضل وثيقة تأمين تناسب وتلائم حاجاتك. لا تتردد واتصل بنا في أي وقت.
.
أسئلة متداولة عن التأمين ضد الغير
التأمين ضد الغير Third Party Liability
يعني التأمين ضد الغير بالإنجليزية Third Party Liability (TPL) أي مسؤولية الطرف الثالث. لأن التأمين ضد الغير وهو الأرخص يقوم بتعويض أضرار الطرف الثالث عند وقوع حادث أنت من تسبب في وقوعه. فالطرف الثالث هو الطرف المتضرر.
التأمين الشامل Comprehensive Insurance
يعني التأمين الشامل بالإنجليزية Comprehensive Insurance لأنه يقدم تغطية للطرف الثالث المتضرر وللأضرار التي تعرضت إليها مركبتك معًا.
من هو الطرف الثالث في الحادث؟
لفهم وثيقة التأمين يجب أن تعلم من هم أطراف التأمين، الطرف الأول: الطرف الذي تسبب في الحادث، الطرف الثاني: شركة التأمين، الطرف الثالث: هو الذي وقع عليه الحادث، المتضرر.
هل التأمين ضد الغير يشمل الركاب؟
أجل، يشمل التأمين ضد الغير تعويض الإصابات الجسدية أو الوفاة التي تلحق بالركاب، باستثناء المؤمن له أو قائد المركبة الذي تسبب بالحادث أو الأشخاص الذين يعملون لدى المؤمن له وتعرضوا للإصابات الجسدية في أثناء العمل وبسببه.
هل السائق مشمول في التأمين ضد الغير؟
لا، التأمين ضد الغير لا يشمل تعويض إصابة السائق أو قائد المركبة أو الأشخاص الذين يعملون لدى المؤمن له.
هل التأمين ضد الغير يشمل الديات؟
نعم، تلتزم شركة التأمين بدفع مبلغ الدية التي يُحكم بها قضائيًا على السائق المؤمن له والذي تسبب في وفاة الطرف الثالث/ الغير المتضرر.
هل التأمين ضد الغير يشمل الوفيات؟
أجل، يشمل التأمين ضد الغير دفع مبلغ تعويض عن الوفاة بما يُحكم به قضائيًا مهما بلغت قيمته. وفي حال وفاة أحد أفراد عائلة المؤمن له أو قائد المركبة تدفع شركة التأمين مبلغ 200.000 درهم للشخص الواحد.
اقرأ/ي أيضًا:
١٠ أخطاء إياك أن ترتكبها عند شراء تأمين السيارة
تأمين سيارات بأرخص الأسعار حسب النوع والطراز
التعديلات الجديدة في وثيقة التأمين ضد الغير للسيارات وفوائدها لسنة 2020
دليلك الشامل لشراء تأمين السيارة في دبي والإمارات
نسبة التحمل في تأمين السيارات .. كل ما ترغب في معرفته!
.
تواصل معنا الآن! 👇
Originally published مارس 03, 2021 15:18:16 مساءً, updated مارس 14, 2024
