التأمين ضد الغير أم التأمين الشامل للمركبات | كيف تختار بينهما؟

Written by Marian

هل اشتريت سيارة وترغب في تأمينها؟ أم أن لديك تأمين وترغب بتغيير نوع الوثيقة؟ أو لعلك ترغب في إضافة بعض الميزات أو الملحقات إلى وثيقتك الحالية، مهما كانت أسبابك سنقدم لك في هذا المقال كل ما ينبغي لك معرفته عن التأمين ضد الغير والتأمين الشامل للمركبات، بالإضافة إلى الفرق بين الوثيقتين، وميزاتهما ومحتوياتهما وتفاصيل كثيرة أخرى.

.

ما هو تأمين المركبات؟

لا ينطوي التأمين على مفاهيم مالية واقتصادية فقط، وإنما على مفهوم اجتماعي أصيل يهدف إلى تأمين الأفراد، في أثناء قيادة السيارة على الطرقات، والتخفيف من وطأة وآثار الحوادث المرورية عند وقوعها على المتضررين. إذ لا يستطيع الجميع تحمل كلفة هذه الأضرار المالية. ولهذا من خلال تأمينك وتأمين الآخرين فإنك تسهم في مساعدة المتضررين في التعافي من الأضرار التي تعرضوا لها، والعكس صحيح. 

تأمين المركبات هو ببساطة عقد تضمن فيه شركة التأمين بتعويض الأضرار المتفق عليها في الوثيقة عند حصول حادث تصادم، وتعرض المركبة المؤمن عليها إلى أضرار. بالإضافة إلى الإصلاح، والإصابات، ومسؤولية الطرف الثالث، وذلك مقابل دفع قسط شهري لشركة التأمين.

.

التأمين ضد الغير والشامل

.

هل يجب شراء تأمين سيارة في الإمارات؟

إن تأمين المركبات إلزامي بموجب القانون في الإمارات العربية المتحدة. يجب تأمين جميع المركبات قبل السماح لها بالسير على الطرق. وعند قيادتك للسيارة دون تأمين ستتعرض إلى غرامية مالية قدرها 500 درهم، و ستحصل على 4 نقاط سوداء، وحجز المركبة لمدة 7 أيام.

كذلك يجب أن تأخذ في عين الاعتبار أمر تجديد وثيقة التأمين خلال شهر من مدة انتهاء الترخيص. وإلا ستتعرض أيضًا إلى المخالفة ذاتها المذكورة أعلاه.

.

ما هو التأمين ضد الغير للمركبات؟

تغطي وثيقة التأمين ضد الغير المسؤولية تجاه الغير/الطرف الثالث/المتضرر عن الحادث الذي تسببت أنت في وقوعه وناتج عن خطأ منك. وبهذا وطبقًا لأحكام وشروط واستثناءات هذه الوثيقة أو الملحقة بها فإن التغطية التأمينية للطرف الثالث تشمل:

  • الأضرار الجسدية التي تلحق بالغير داخل المركبة أو خارجها.

  • الأضرار المادية التي تلحق بالغير.

يُفضل شراء أو الحصول على التأمين ضد الغير من قبل أولئك الذين لديهم سجل نظيف من المطالبات في الماضي. ولا يغطي أي أضرار تتعرض لها أنت أو سيارتك خلافًا لوثيقة التأمين الشامل. وهنا يكمن الفرق الأهم بين وثيقة التأمين ضد الغير ووثيقة التأمين الشامل.

.

ما هو التأمين الشامل للمركبات؟

كما يوحي الاسم، فإن التغطية الشاملة تعوض أضرار وإصابات الطرف الثالث الجسدية والمالية بالإضافة إلى أضرار مركبتك الخاصة. ويتميز التأمين الشامل بأنك تستطيع إضافة العديد من الميزات إلى وثيقة التأمين للانتفاع بها وللحصول على حماية أفضل، ويكون ذلك مقابل قسط مالي إضافي.

.

الفروق الأساسية بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل:

مالفرق بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل؟

  • التأمين ضد الغير أرخص من التأمين الشامل.

  • التأمين ضد الغير إلزامي بينما التأمين الشامل غير إلزامي.

  • إصلاح مركبة وتعويض أضرار الطرف الثالث المتضرر فقط في التأمين ضد الغير بينما يغطي التأمين الشامل أضرار الطرف الثالث وحامل الوثيقة معًا.

  • لا تسري أحكام التأمين ضد الغير خارج الإمارات العربية المتحدة، بينما تستطيع في التأمين الشامل إضافة توسعات جغرافية تشمل دول مجلس التعاون الخليجي.

  • في التأمين ضد الغير لن تضطر إلى دفع نسبة التحمل بينما في التأمين الشامل ستضطر إلى دفع نسبة التحمل عند وقوع حادث تصادم.

  • تلتزم شركة التأمين بإصلاح السيارة المتضررة في ورش إصلاح الوكالة للمركبات التي لا يزيد عمرها عن سنة واحدة، بينما في التأمين الشامل تستطيع إصلاح السيارة في ورش إصلاح الوكالة بغض النظر عن عمر السيارة وحسب بنود الوثيقة.

  • التأمين ضد الغير لا يغطي الحوادث الناجمة عن الكوارث الطبيعية بينما يغطيها التأمين الشامل.

.

الفرق بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل

.

التزامات شركة التأمين في التأمين ضد الغير للمركبات  

بموجب الوثيقة الموحدة لتأمين المركبات من المسؤولية المدنية رقم 25 لعام 2016، يجب على شركة التأمين تغطية أضرار الطرف الثالث/المتضرر وتعويضه عن:

.

  • الإصابات البدنية والوفاة بحد أقصى قدره 200.000 مئتي ألف درهم.

  • أضرار المركبة والممتلكات على ألا يتجاوز المبلغ الذي ينشأ عن الحادث الواحد مبلغ 2000.000 مليوني درهم.

  • خدمة الإسعاف والنقل الطبي إلى المستشفيات.

  • بدل فوات المنفعة أو ما يعرف أيضًا بالمركبة البديلة حتى إصلاح السيارة المتضررة على ألا يتجاوز المبلغ 300 درهم يوميًا وخلال مدة زمنية لا تتجاوز 15 يومًا.

  • في حالة وفاة أحد الأطراف المعنية بوثيقة التأمين تلتزم الشركة بدفع مبلغ التعويض إلى الورثة.

.

التزامات شركة التأمين في التأمين الشامل للمركبات 

تلتزم شركة التأمين بتغطية أضرار وإصابات الطرف الثالث/ المتضرر وأضرار مركبة حامل الوثيقة أي المؤمن له على حد سواء. ووفق الوثيقة الموحدة لتأمين المركبة من الفقد والتلف الذي أقره مجلس إدراة هيئة التأمين رقم 25 لسنة 2016، تلتزم شركة التأمين بتعويض أضرار المركبة المؤمن عليها في الحالات التالية:

.

  1. الخسارة الناجمة عن حادث تصادم أو انقلاب أو أي حادث عرضي.

  2. الحريق/انفجار خارجي/اشتعال ذاتي/صاعقة.

  3. تعرض المركبة للسطو أو السرقة.

  4. ضرر ناجم عن فعل متعمد صادر عن الغير.

  5. الخسارة أو الأضرار في أثناء النقل البري أو المائي الداخلي أو النقل بالمصاعد أو بالآلات الرافعة، بما في ذلك عمليات الشحن والتفريغ التابعة لأعمال النقل.

.

كذلك تلتزم الشركة بمايلي:

  • إصلاح المركبة المؤمن عليها أو أي جزء من أجزائها.

  • دفع قيمة الخسارة نقدًا في حالة الاتفاق بين المؤمن له والشركة.

  • استبدال المركبة المتضررة في حالة الهلاك الكلي للمركبة المؤمن عليها.

.

استثناءات التأمين ضد الغير والتأمين الشامل

في التأمين ضد الغير

لا يغطي هذ التأمين أو الوثيقة الحوادث في الحالات التالية:

.

  • الحوادث التي تقع خارج حدود الإمارات العربية المتحدة.

  • الحوادث الناجمة عن الكوارث الطبيعية (الفيضانات، الزوابع، الأعاصير، البراكين، الزلازل والهزات الأرضية).

  • الغزو أو أعمال العدو الأجنبي أو الحروب سواء أكانت معلنة أم غير معلنة، الحرب الأهلية، أو الاضراب أو الاضرابات الشعبية، أو العصيان أو الثورة أو الانقلاب العسكري أو اغتصاب السلطة أو المواد المشعة أو التفجيرات الذرية أو النووية.

.

في التأمين الشامل:

لا تلتزم الشركة بدفع التعويض للمؤمن له في الحالات التالية:

  1. الخسارة الناجمة عن استهلاك السيارة، أو الخلل أو الكسر الذي يصيب الأجهزة الميكانيكية أو الكهربائية.

  2. الضرر الناجم عن زيادة حمولة المركبة، أو زيادة عدد الركاب عن العدد المرخص له، بشرط أن يثبت أن وقوع الحادث كان نتيجة هذه الحمولة الزائدة.

  3. استعمال المركبة في غير الأغراض المحددة لها في الوثيقة.

  4. استعمال المركبة في سباق أو اختبار سرعة بشرط أن يكون الحادث نتيجة السرعة.

  5. الحوادث الناجمة عن قيادة المركبة تحت تأثير المخدرات أو المشروبات الكحولية أو العقاقير.

  6. الضرر الذي يلحق بالمركبة خارج حدود الدولة ما لم يوجد ملحق يشمل التغطية ضمن التوسع الجغرافي المحدد.

  7. الغزو أو أعمال العدو الأجنبي أو الحروب سواء أكانت معلنة أم غير معلنة، الحرب الأهلية، أو الاضراب أو الاضرابات الشعبية، أو العصيان أو الثورة أو الانقلاب العسكري أو اغتصاب السلطة أو المواد المشعة أو التفجيرات الذرية أو النووية، لكن يمكن إضافة تغطية لهذا البند بالاتفاق بين المؤمن له وشركة التأمين.

.

يغطي التأمين الشامل أضرار الكوارث الطبيعية خلافاً للتأمين ضد الغير

.

ميزات التأمين الشامل للمركبات

المساعدة على الطريق– في حال تعرضت سيارتك إلى عطل أو تلف، فإن مزود التأمين سيقوم بتعويض الأضرار.

سحب المركبة السيارات التي تحتاج إلى نقل، يتم تزويدها بهذه الخدمة لنقلها إلى ورشة إصلاح.

قطر المركبة إن كانت سيارتك قد تعرضت إلى تلف وتحتاج إلى النقل أو الإخراج من موقع الحادث.

تبديل الإطارعند نفاذ الإطار من الهواء ستتم مساعدتك دون أي تكلفة مالية.

شحن البطارية إذا نفذ شحن بطاريتك في منتصف الطريق، وتحتاج إلى إعادة تشغيل البطارية، ستقدم لك الشركة المساعدة اللازمة. 

عند فقدان المفاتيح إن فقدت مفاتيح السيارة، أو تم قفل السيارة والمفاتيح بداخلها، ستقدم لك الشركة المساعدة اللازمة.

تعبئة الوقودتخيل نفاد الغاز عند القيادة في منتصف طريق ما. تساعدك الوثيقة في الحصول على خدمة تعبئة الوقود عند نفاذ السيارة منه.

.

.

ميزات إضافية يمكنك إلحاقها بوثيقة التأمين الشامل

لا تنطوي وثائق التأمين التقليدية عادة على الميزات الإضافية، وإنما يمكنك اختيارها وإلحاقها بالوثيقة مقابل تكلفة مالية إضافية إلى قسط التأمين.

.

تغطية الحوادث الشخصيةإنها ميزة رائعة إن كنت قد اخترت التأمين ضد الغير. بهذه الطريقة تقدم الوثيقة الحماية لك وللركاب المرافقين.

تغطية الممتلكات الشخصية في حال تعرضت سيارتك إلى السرقة، يتم تعويضك عن السيارة أو فقدان أي ممتلكات أخرى كانت داخل السيارة وقت حدوث السرقة.

الإصلاح في الوكالة يمكنك اختيار إصلاح أعطال السيارة من قبل الشركة المصنعة الأصلية. 

تأمين الطرق الوعرة إن كنت تصحب ضيوفك في رحلة سفاري إلى الصحراء، فمن المنطقي أن تحصل على تأمين الأضرار التي قد تنتج عن القيادة في الطرق الوعرة.

المساعدة على الطريق 24/7إنها ميزة إضافية أخرى رائعة. إذ يمكنك طلب المساعدة طوال أيام الأسبوع وفي أي وقت، في حال تعرضت سيارتك إلى عطل ما واحتجت إلى مساعدة فورية. 

تغطية الكوارث الطبيعية يمكنك الحصول على تغطية الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية والخارجة عن إرادتك.

تغطية نفقات الطوارئ الطبية في هذه الحالة يمكن أن يغطي تأمينك مبلغًا وقدره نحو 3500 درهم من التكاليف الطبية.

استئجار مركبة بديلة/التغطية النقدية عندما تكون سيارتك قيد الإصلاح، يمكنك الحصول على مركبة بديلة أو على تغطية مالية مقدمة.

تغطية أضرار الزجاج الأماميقد يكون استبدال الزجاج الأمامي مكلفًا في بعض الأحيان، ولا يتم إدراجه في وثيقة التأمين غالبًا.

تغطية دول مجلس التعاون الخليجي/عمان إن كنت تسافر إلى دول مجلس التعاون الخليجي أو إلى عمان في أغلب الأوقات فإن هذه الميزة الإضافية قد تناسبك.

.

اختيار شركة التأمين المناسبة

يشهد سوق التأمين في الإمارات عامةً وتأمين المركبات خاصة تطورًا ونموًا ملحوظًا منذ عام 2017. حيث وصلت قيمة الأقساط إلى 6.0363 مليار درهم في عام 2019. وحيث أن تأمين السيارات إلزامي بموجب قانون الدولة، باتت السوق تعج بشركات التأمين والوسطاء ومواقع المقارنة. خاصة، وأن هيئة التأمين تشجع على التحول التكنولوجي لجعل سوق التأمين الإماراتية سوقًا مبتكرة ومتطورة تخدم مصالح حملة الوثائق بأفضل طريقة ممكنة.

.

فكيف لك أن تفرق بين الغث والثمين؟ وكيف لك أن تختار شركة تأمين مناسبة؟ لدينا بعض النصائح المهمة لتساعدك في اختيار أفضل خطة تأمين سيارات في الإمارات:

  • تأكد من أن شركة التأمين أو الوسيط أو موقع المقارنة يمتلك ترخيصًا للعمل داخل الإمارات العربية المتحدة.

  • ابحث عن شركة موثوقة وذات سمعة جيدة في السوق.

  • اقرأ تقييمات العملاء، إذ تعد مصدرًا مهمًا لمعرفة إيجابيات وسلبيات مزود التأمين.

  • ابحث عن معدل تسوية المطالبات للشركة. فبعض الشركات لديها سمعة سيئة في معالجة مطالبات التأمين، فأنت لا ترغب أن ترفض مطالبتك في كل مرة تقدمها للشركة.

  • تأكد من أن الشركة ستزودك بخدمة عملاء جيدة بعد شراء وثيقة التأمين.

  • احرص على أن تغطي وثيقة التأمين التي تقدمها الشركة حاجاتك التأمينية.

  • ابحث عن شركة تقدم خصومات وعروض موسمية.

.

كيف لي أن أعرف أي وثيقة أختار .. وثيقة ضد الغير أم الشامل؟

اختيار وثيقة تأمين السيارة أمر منوط بك تمامًا. ومع ذلك قد تشعر بالحيرة وعدم القدرة على اتخاذ القرار المناسب، ولا سيما إن كنت قد اشتريت سيارة جديدة. لذلك سنمدك ببعض الأفكار عسى أن تساعدك في اتخاذ قرارك للحصول على الوثيقة المناسبة.

.

  • اعرف حاجاتك: قبل أن تذهب إلى  السوق وتبحث عن وثيقة التأمين، خذ ورقة وقلم وحدد حاجاتك وأولوياتك، لتسهيل عملية البحث واستعراض الوثائق.

  • حدد ميزانيتك: ولعل تحديد الميزانية من أهم العناصر التي ستحدد اختيارك لنوع الوثيقة. إن كانت محدودة فمن الطبيعي أن تختار وثيقة التأمين ضد الغير. وإن كنت ترغب بميزة ما اتصل بوكيل الشركة وأخبرهم عن رغبتك هذه واسألهم عن إمكانية إضافة هذه الميزة إلى التأمين ضد الغير. أما إن كنت ترغبة بحماية أكبر وميزات أكثر فإن اختيار التأمين الشامل هو الاختيار الأنسب.

  • سائق جديد: سوف تنصحك شركة التأمين بالحصول على التأمين الشامل إن كنت سائقًا جديدًا. فالسائقون الجدد يُعدون من ذوي الخطورة المرتفعة، لذلك ترتفع تكلفة الأقساط التي سيدفعونها. وعندما يُثبت السائق جدارته في القيادة ستنخفض الأقساط وسيحصل على خصم عدم وجود مطالبات يصل حتى 20%. إن كنت سائقًا جيدًا تستطيع اختيار التأمين ضد الغير بكل ثقة.

  • قارن عروض وأسعار وميزات وثائق التأمين ضد الغير والتأمين الشامل جنبًا إلى جنب. واختر الوثيقة التي تناسب حاجاتك، فحصولك على تأمين شامل لنوع وطراز سيارتك لا يعني بالضرورة أقساط مرتفعة.

  • عندما لا تستطيع اتخاذ القرار المناسب، اتصل بوكيل التأمين واطلب منه المساعدة. فهم موجودون لخدمتك وتقديم العون لك، والإجابة على كافة أسئلتك.

.

للتأمين ضد الغير والشامل اتصل مع باي أني انشورنس
للتأمين ضد الغير والشامل اتصل مع باي أني انشورنس

.

اتصل بـ باي أني انشورنس لمساعدتك في اختيار وثيقة التأمين المناسبة

لا تقدم باي أني انشورنس أفضل وثائق التأمين في الإمارات فقط، وإنما تسعى إلى توفير الخدمات الممتازة لعملائها الكرام. إن لم تجد إجابتك الشافية بعد عن التأمين ضد الغير والتأمين الشامل، كل ما عليك فعله التقاط سماعة الهاتف والاتصال بنا على الرقم المجاني 800765429. وسيجيبك أحد خبرائنا في التأمين عن كافة أسئلتك، وسيقدم لك النصائح الوافية لتحصل على أفضل وثيقة تأمين تناسب وتلائم حاجاتك. لا تتردد واتصل بنا في أي وقت.

كذلك تستطيع إرسال رسالة لنا على البريد الإلكتروني: [email protected]، أو ترك رسالة على أحد صفحاتنا في وسائل التواصل الاجتماعي، أو طلب إعادة الاتصال من صفحتنا الرئيسية.

.

أسئلة متداولة

التأمين ضد الغير Third Party Liability

يعني التأمين ضد الغير بالإنجليزية Third Party Liability (TPL) أي مسؤولية الطرف الثالث. لأن التأمين ضد الغير وهو الأرخص يقوم بتعويض أضرار الطرف الثالث عند وقوع حادث أنت من تسبب في وقوعه. فالطرف الثالث هو الطرف المتضرر.

التأمين الشامل Comprehensive Insurance

يعني التأمين الشامل بالإنجليزية Comprehensive Insurance لأنه يقدم تغطية للطرف الثالث المتضرر وللأضرار التي تعرضت إليها مركبتك معًا.

أطراف التأمين في تأمين السيارات

لفهم وثيقة التأمين يجب أن تعلم من هم أطراف التأمين:
الطرف الأول: الطرف الذي تسبب في الحادث، الطرف الثاني: شركة التأمين، الطرف الثالث: هو الذي وقع عليه الحادث، المتضرر.

.

اقرأ/ي أيضًا:

التعديلات الجديدة في وثيقة التأمين ضد الغير للسيارات وفوائدها لسنة 2020

ما هي الوثائق الأساسية المطلوبة لتأمين السيارة؟

اسأل وكيل التأمين الأسئلة الخمس التالية عند شراء وثيقة تأمين السيارة

نسبة التحمل في تأمين السيارات .. كل ما ترغب في معرفته!

إلغاء وثيقة تأمين السيارة – وتفاصيل اتصال أهم شركات التأمين في الإمارات

.


    Originally published مارس 03, 2021 15:18:16 مساءً, updated سبتمبر 16, 2021

    Don't forget to share this post!