| 6 minutes read

تمويل السيارات وكيفية الحصول على قرض سيارة في الإمارات

Written by Marian

يشيع في الإمارات حصول الأفراد، الإماراتيين أو الوافدين، على تمويل السيارات أو قروض السيارات لشراء السيارات الجديدة أو المستعملة. إذ تقدم المصارف وشركات التمويل عروض وخدمات متنوعة تتميز وتختلف في مزاياها من ناحية، وفي شروطها ومعاييرها من ناحية أخرى. ولا بد من الاعتراف بأن معظم المصارف تتعامل مع عملائها بشروط مرنة خاصة فيما يتعلق بالسداد.

وتبعًا لأهمية موضوع تمويل السيارات أو قروض السيارات وجب علينا تخصيص مقالًا كاملًا ينطوي على أهم ما فيه من تعاريف وشروط وبنود وأسئلة شائعة.

.

ما هو تمويل السيارات؟

يشير مصطلح تمويل السيارات إلى مجموعة المنتجات المالية المتوفرة التي يستطيع الأشخاص من خلالها الحصول على السيارة بطريقة الدفع غير المباشر. وغالبًا تقدم المصارف والمؤسسات المالية هذا النوع من التمويل، بحيث يستطيع المقترض الدفع للتاجر بالرغم من افتقارهم للمال. وبهذا فإن تمويل السيارات يسمح للمقترض بشراء سيارة من خلال اقتراض المال، ثم الدفع للتاجر.

.

بمَ تختلف شركات التمويل عن المصارف؟

شركات التمويل هي مؤسسات مالية تقدم خدمات غير مصرفية ولا تستوفي التعريفات القانونية للمصارف. وتقدم هذه الشركات بعض الخدمات المالية للعملاء على نحو أفضل من البنوك في بعض الأحيان، خاصة للعملاء الذين لا تستطيع المصارف خدمتهم بكفاءة. على سبيل المثال: تمويل السيارات أو صرف الشيكات لأشخاص ذوي الدخل المحدود.

توجد في الإمارات العربية المتحدة نحو 27 شركة تمويل عاملة في الدولة. وأغلب شركات التمويل هذه تقر بأن الحد الأدنى لقيمة قرض السيارة هو 20.000 درهم. بحيث تغطي الشركة 80% من قيمة السيارة، و 20% دفعة أولى يدفعها المقترض.

.

قائمة بأسماء شركات التمويل في الإمارات

.

أسماء شركات التمويل في الإمارات
1أبو ظبي التجاري للتمويل الإسلامي ش.م.خAbu Dhabi Commercial Islamic Finance PPC
2أبو ظبي للتمويل ش.م.خAbu Dhabi Finance PPC
3أبو ظبي الوطني للتمويل الإسلامي ش.م.خAbu Dhabi National Islamic Finance PPC
4العين للتمويلAl Ain Finance
5شركة الفطيم للتمويل ش.م.خAl Futtaim Finance Company PPC
6الحيل أوريكس للتمويل ش.م.خAl Hail Orix Finance PJSC
7شركة الوفاق للتمويل ش.م.خAl Wifaq Finance Company PPC
8شركة أميكس (الشرق الأوسط) ش.م.بAMEX (Middle East) BSC
9أملاك للتمويل ش.م.عAmlak Finance PJSC
10أصيل للتمويل ش.م.خAseel Finance PPC
11بي إم دبليو البطحاء للتمويل ش.م.خBMW Albatha Finance PPC
12دبي فيرست ش.م.خDubai First PPC
13دنيا للتمويل ش.ذ.م.مDunia Finance
14شركة الإمارات للتمويل الاستهلاكي  ش.ذ.م.مEmirates Money Consumer Finance LLC
15دار التمويل ش.م.عFinance House PJSC
16شركة الخليج للتمويل ش.م.خGulf Finance Corporation PJSC
17إتش اس بي سي الشرق الأوسط للتمويل المحدودةHSBC Middle East Finance Company Ltd.
18الشركة الإسلامية للتمويل (آفاق) ش.م.خIslamic Finance Company (Aafaq) PPC
19دار التمويل الإسلامي ش.م.خIslamic Finance House PPC
20ماجد الفطيم للتمويل ش.ذ.م.مMajid Al Futtaim Finance LLC
21شركة المشرق الإسلامي للتمويل ش.م.خMashreq Al-Islami Finance Co. PPC
22موارد للتمويل ش.م.خMawarid Finance PPC
23شركة أصول للتمويل ش.م.خOsool Finance Company PJSC
24شركة راك للتمويل الإسلامي ش.م.خRAK Islamic Finance Co. PPC
25ريم للتمويل ش.م.خReem Finance PPC
26شركة سراج للتمويل ش.م.خSiraj Finance Company PPC
27تمويل ش.م.عTamweel PJSC

قروض السيارات في الإمارات

قرض السيارة: هو قرض يحصل عليه الفرد من المصرف لشراء سيارة. ويتم سداد المبلغ من خلال البنك للشركة التي تمتلك السيارة، مقابل أن يدفع المقترض أقساط شهرية بالإضافة إلى الفائدة للبنك حتى يُدفع المبلغ المستحق كاملًا.

يسهل الحصول على قروض السيارات، وذلك لأن ضمانها هو السيارة نفسها، فإن لم يستطع المقترض سداد الأقساط للبنك، يحصل البنك على السيارة ويبيعها لسداد القرض.

.

ما أنواع قروض السيارات في الإمارات؟

تختلف قروض السيارات في الإمارات حسب المصارف، إذ يقدم كل مصرف عروض مختلفة للعملاء. لكن في العموم أنواع القروض الشائعة هي:

قروض السيارات الجديدة، قروض السيارات المستعملة، قروض السيارات الشخصية، قروض السيارات للشركات، قروض السيارات الكهربائية.

.

كيفية الحصول على تمويل السيارات / قروض السيارات؟

وفقًا لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، يستطيع الأفراد المقيمين في الإمارات التقدم بطلب إلى المصارف التي يتعاملون معها أو إحدى شركات التمويل للحصول على قرض شراء السيارة. ويخضع لبعض الشروط الأساسية، ألا وهي:

  • ضمان قيمة القرض برهن السيارة لصالح المصرف.

  • يُعد قرض السيارة منفصلًا عن القرض الشخصي ولا يتجاوز قيمته 80% من قيمة السيارة الممولة.

  • تُسدد أقساط قرض السيارة خلال 60 شهرًا كحدٍ أقصى.

  • يجب ألا يتجاوز اقتطاع راتب المقترض عن 50% من دخله الشهري.

.

المعايير العامة لقروض السيارات في الإمارات

إن الحصول على قروض السيارات مسألة شائعة في الإمارات، إذ يعمد نحو 60-70% من الأفراد إلى الحصول على قروض السيارات، خاصة وأن أسعار الفائدة منخفضة نسبيًا زهاء 2-4%، مقارنة بالأسواق والمنتجات الأخرى.

بالإضافة إلى ذلك، توجد معايير عامة لدى معظم المصارف لا بد من الأفراد مراعاتها قبل الحصول على قرض السيارة، مثلًا:

.

ألا تزيد مدة قرض السيارة عن 60 شهرًا

تبلغ مدة أقساط قروض السيارات الجديدة أو المستعملة 60 شهرًا كحد أقصى. وفي الوقت ذاته يمكن أن تكون المدة القصوى أقصر للسيارات المستعملة.

.

دفعة أولى بقيمة 20%

تقوم المصارف أو البنوك بتمويل 80% فقط من قيمة السيارة الجديدة أو المستعملة، وبالتالي يجب على المقترض دفع مبلغ أولي بقيمة 20 %. غالبًا ما تُدفع هذه القيمة النقدية إلى المصرف مباشرة، ويقوم هو بدوره بتسوية 80% من قيمة السيارة المتبقية مع المالك.

.

ألا يقل سعر السيارة عن 25000 درهم

بالطبع يوجد حد أدنى لقيمة القرض الذي تقدمه المصارف، ويبلغ عادة زهاء 20.000 درهم. ولأن المصارف تقوم بتمويل 80% من قيمة السيارة، فهذا يعني أن الحد الأدنى لسعر السيارة يجب ألا يقل عن 25.000 درهم لكي تحصل على قرض السيارة.

.

ألا يتجاوز اقتطاع راتب المقترض عن 50%

فإن كان راتبك الشهري 8000 درهم فلا يمكن أن تكون الأقساط الشهرية لقرض السيارة يزيد عن 4000 درهم شهريًا. فإذا كان لديك قرض آخر وكنت تسدد مبلغ 2000 درهم شهريًا فلا يمكن أن يكون القسط أكثر من 3000 درهم.

.

معدل الفائدة لقرض السيارة

تستطيع اليوم مقارنة عروض قروض السيارات أونلاين، بما فيها معدلات الفائدة. ومن ثم تستطيع اختيار قرض السيارة الذي يلائم محفظتك المالية.

ولكيفية حساب معدل الفائدة الفعلي، اتبع المعادلة الآتية:

قيمة الفائدة= قيمة القرض* نسبة الفائدة الشهرية* مدة القرض بالسنوات

قيمة الفائدة= 25.000 درهم* 6% (0.06) * 2 (سنتين)= 3000 درهم

ولا تنسَ بأن فترة سداد قرض السيارة لها تأثير كبير على ارتفاع أو انخفاض القسط، فكلما زادت المدة الزمنية زاد القسط، وكلما انخفضت مدة سداد القرض انخفض طردًا القسط.

.

عمر الشخص الراغب بالحصول على قرض السيارة

تختلف أهلية المتقدم بالحصول على قرض السيارة من بنك إلى آخر، فبعض المصارف تشترط ألا يقل عمر المقترض عن 18 سنة و ستة أشهر أو 20 عامًا أو 21 عامًا، وألا يزيد عن 60 عامًا للمقيمين أو 65 عامًا للمواطنين وذلك قبل أو بعد فترة التمويل تبعًا للمصرف ذاته.

.

راتب الشخص الراغب بالحصول على قرض السيارة

كذلك يختلف شرط الراتب من مصرف إلى آخر، فبعض المصارف لا تقدم القروض لمن يقل راتبه عن 10.000 درهم في الشهر، وتوجد بعض المصارف التي تشترط ألا يقل راتب المقترض عن 5.000 درهم في الشهر لكن لنموذج سيارات محدد.

.

.

مزايا قرض السيارة في الإمارات

بعض مزايا قروض السيارات في الإمارات هي:

#لا تحتاج إلى ضمان للحصول على قرض سيارة، لأن السيارة نفسها الضمان.

#تقدم المصارف والمؤسسات المالية شروط سداد مرنة للمقترضين.

#تسديد قروض السيارة في المواعيد بانتظام يساعد السجل الائتماني للشخص.

#إمكانية التفاوض على مبلغ قرض السيارة بشرط أن يكون لدى المقترض سجل ائتماني جيد.

#تقدم بعض المصارف خدمة فحص السيارة على أيدي خبراء فنيين، مع التحقق من سجل الحوادث وسجل الصيانة والتأمين.

#تقدم المصارف خصومات للسيارات الكهربائية والسيارات الهجينة على معدل الفائدة والرسوم الإدارية.

.

ما هي الوثائق المطلوبة للحصول على قرض السيارة؟

المستندات المطلوبة للمقترضين الموظفين:

  • نموذج الطلب

  • جواز سفر صالح مع صورة الإقامة للوافدين

  • هوية إماراتية صالحة

  • رخصة قيادة سارية المفعول

  • عرض سعر/شهادة تقييم للمركبة موجهة الى المصرف

  • شهادة راتب/شهادة تحويل راتب حديثة موجهة للمصرف

  • كشف حساب بنكي عن الأشهر الثلاثة الأخيرة

.

أما بالنسبة للشركات وأصحاب الأعمال فإن المستندات المطلوبة هي:

  • نموذج طلب

  • جواز سفر صالح مع صورة الإقامة للوافدين

  • هوية إماراتية صالحة

  • رخصة قيادة سارية المفعول

  • صورة عن الرخصة التجارية

  • سند توكيل

  • كشف حساب بنكي عن الأشهر الثلاثة الأخيرة

.

مالفرق بين القرض الشخصي وقرض السيارة؟

القرض الشخصي من القروض الشائعة في الإمارات العربية المتحدة، تستطيع الحصول عليه مقابل ضمانات أو أصول غير متداولة. من خلال القرض الشخصي تستطيع شراء السيارة التي ترغب بها لكن دون مساعدة البنك والمزايا الخاصة بقروض السيارات.  

في حين عند التقدم لقرض السيارة يقوم المصرف بالتواصل مع وكالة السيارات لشراء السيارة التي ترغب بها، وبالرغم من وجود بعض الشروط المقيدة إلا أن قرض السيارة يتمتع بمزايا جيدة وعديدة، كنا أن ذكرنا بعضها أعلاه.  

.

تمويل السيارات وتأمين السيارات

تطلب المصارف أو البنوك الحصول على تأمين سيارة في أثناء عملية الحصول على قرض سيارة، وغالبًا ما يكون شرطها شراء تأمين شامل للسيارة. وكما تقوم بمقارنة قروض المصارف قبل التسوق، تستطيع كذلك مقارنة عروض التأمين من خلال منصات مقارنة تأمين السيارات. ببساطة تستطيع الاتصال مع باي أني انشورنس لتحصل على عروض مختلفة، ثم تنتقي منها ما يناسب حاجاتك ويلائم محفظتك.

.

أسئلة شائعة عن قروض السيارات في الإمارات

ما هو الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قرض السيارة؟

الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض سيارة في الإمارات هو 3000-5000 درهم. ولا بد من الأخذ في الاعتبار أن هذه الأرقام تختلف من مصرف إلى آخر. لذلك يجب التحقق من البنك الذي تتعامل معه قبل البدء بالعملية.

ما هو مقدار مبلغ قرض السيارة في دبي؟

تشترط لوائح البنك المركزي أن تدفع ما لا يقل عن 20٪ من قيمة السيارة نقدًا. ويمكن للمصارف تمويل بقية المبلغ أي 80%. تعتمد قيمة السيارة على شهادة التقييم التي تحصل عليها من وكالة معتمدة.

هل يمكنني بيع سيارتي المرهونة للبنك؟

يمكنك بيع سيارتك المرهونة للبنك بشروط، كأن تدفع قرض السيارة كاملًا، أو أن تجد شخصًا يدفع بقية المبلغ نقدًا إلى المصرف مباشرة. وتوجد طريقة ثالثة قد تقبل بها بعض المصارف أو ترفض كأن تجد مشترٍ من نفسك البنك ومن ثم تحويل القرض والمعاملة إليه.

ماذا يحدث إذا لم أدفع قرض السيارة في الإمارات؟

تُسجل جميع المستحقات غير المسددة والمدفوعات المتأخرة، مما يضر بدرجة الائتمان للشخص. حتى فقدان دفعة واحدة يمكن أن يؤدي إلى انخفاض في درجة الائتمان. مما يجعل من الصعوبة على الشخص الحصول على قروض مستقبلية.

ما هي عقوبة عدم سداد القرض في الإمارات؟

إذا تخلفت عن السداد بعد مغادرة الإمارات العربية المتحدة، فقد يتم احتجازك عند دخولك الدولة مرة أخرى. أما إذا كان مبلغ الشيك الأمني أقل من 200.000 درهم ، فقد تكون العقوبة غرامة مالية، والتي قد تتراوح بين 2000 درهم و 10.000 درهم، حسب مبلغ الشيك.

كيف يمكنني إغلاق قرض السيارة في الإمارات؟

لإغلاق القرض بشكل صحيح، يجب على المشتري تزويد البنك ببطاقة تسجيل السيارة الجديدة كدليل على ملكيته ونسخة من بوليصة التأمين الشامل على السيارة.

.

اقرأ/ي أيضًا:

أفضل مواقع بيع وشراء السيارات أونلاين في الإمارات – تعرف عليها

القيادة حافي القدمين وأخطار الأحذية غير المناسبة لقيادة السيارة

تطبيقات الهواتف الذكية للقيادة المثالية على طرق الإمارات

.


    Originally published سبتمبر 01, 2021 11:42:25 صباحًا, updated سبتمبر 12, 2021

    Don't forget to share this post!