| 7 minutes read

ما هو التأمين الشامل للسيارات | ما الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير؟

Written by Marian

ما هو التأمين الشامل .. وما هي ميزاته ومنافعه؟ وما الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير؟ من أكثر الأسئلة شيوعًا وتداولاً في عالم تأمين السيارات. إذ من المجدي الاطلاع على أجوبة هذه التساؤلات المهمة، ومقارنة عروض تأمين السيارات، لمعرفة التغطية التأمينية أو المنافع التي ستحصل عليها قبل شراء وثيقة تأمين السيارة.

ما هو التأمين الشامل للسيارات؟

يعوض التأمين الشامل للسيارات أضرار وإصابات الطرف الثالث الجسدية والمالية بالإضافة إلى أضرار مركبتك الخاصة. ويتميز التأمين الشامل بأنك تستطيع إضافة العديد من الميزات إلى وثيقة التأمين للانتفاع بها والحصول على حماية أفضل، ويكون ذلك مقابل قسط مالي إضافي.

كذلك، يمكن أن تساعد التغطية الشاملة في دفع تكاليف الأضرار التي لحقت بسيارتك والناجمة عن أضرار غير متعلقة بحوادث التصادم. على سبيل المثال: الحصول على تغطية تأمينية ضد أضرار السرقة أو الفيضان أو الحريق أو الاصطدام بحيوان.

يحصل المؤمن له على التعويضات من شركة التأمين، مقابل دفع الأقساط المتفق عليها، وتلتزم شركة التأمين بدفع التعويض للمؤمن له في حال حدوث ضرر للسيارة بموجب وثيقة التأمين، وذلك في أثناء مدة سريان الوثيقة، وسواء أكان متسببًا في الحادث أم متضررًا. 

أهمية التأمين الشامل للسيارات
التأمين الشامل للسيارات

فوائد التأمين الشامل

تقدم لك وثيقة التأمين الشامل الحماية لسيارتك من أي حادث غير متوقع. ويقدم لك التعويض الذي تحتاجه عند تقديم مطالبة وفق بنود الوثيقة، دعنا نلقي نظرة على أهم فوائد التأمين الشامل:

  • خلافًا للتأمين ضد الغير يغطي التأمين الشامل الأضرار التي لحقت بسيارتك جراء تسببك بوقوع حادث.

  • يغطي أضرار الطرف الثالث المالية والجسدية.

  • في حالة الخسارة الكلية للسيارة تقدم لك الشركة تعويضًا ماليًا.

  • إنه أعلى مستوى حماية يمكن أن تحظى به لحمايتك وحماية الركاب وسيارتك.

  • يقدم لك راحة البال والحماية المالية.

ماذا يغطي التأمين الشامل للسيارات؟

يغطي التأمين الشامل الأضرار الناتجة عن:

✓ أضرار المركبة للطرف الثالث

✓ أضرار المركبة المؤمن عليها

✓ الحوادث الشخصية للطرف الثالث وللعائلة

✓ الحريق / انفجار خارجي / اشتعال ذاتي / صاعقة

✓ السطو أو السرقة

✓ فعل متعمد صادر عن الغير

✓ النقل بما في ذلك الشحن والتفريغ

✓ المساعدة على الطريق

الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل

✗ القيادة دون رخصة

✗ استهلاك المركبة

✗ العطب الذي يصيب الأجهزة الميكانيكة أو الكهربائية

✗ حمولة السيارة أو المركبة الزائدة

✗ زيادة عددة الركاب في السيارة

✗ تلف الإطارات إن لم يقع في نفس الوقت تلف للمركبة المؤمن عليها

✗ الغزو أو أعمال العدو الأجنبي أو الأعمال الحربية

✗ استخدام السيارة في سباق

✗ القيادة تحت تأثير المخدرات أو المشروبات الكحولية

✗ الكوارث الطبيعية ما لم تدرج كملحق إضافي

تأمين السيارة من باي أني انشورنس
باي أني انشورنس – تأمين السيارات

حدود ونسبة التحمل في التأمين الشامل للسيارات

إن نسبة التحمل هو المبلغ الذي ستدفعه عند المطالبة بالتعويضات، وقبل بدء التغطية التأمينية الخاصة بك. وبمجرد أن تدفع نسبة التحمل، سيغطي تأمين السيارة الشامل بقية التكاليف حتى حدود التغطية التأمينية للوثيقة.

لنفترض أن سيارتك تعرضت للتلف وستكلفك زهاء 12000 درهم لإصلاحها. وكانت نسبة التحمل 2000 درهم. في هذه الحالة ستدفع 2000 درهم من محفظتك الخاصة فقط، وبعد ذلك ستدفع شركة التأمين تعويضات بقيمة 10000 درهم.

وكانت أن أشارت هيئة التأمين إلى جواز تحميل شركة التأمين للمؤمن له نسبة التحمل حسب التفصيل الآتي:

10% كحد أقصى إذا قل عمر السائق عن 25 سنة

10% كحد أقصى لمركبات العمومي

15% كحد أقصى للمركبات الرياضية والمركبات المزودة

20% كحد أقصى للمركبات المزودة خارج المصنع

20% كحد أقصى لمركبات التأجير

الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير
الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير

مميزات التأمين الشامل

وفق الآراء الأخيرة التي حصلت عليها باي أني انشورنس فإن 68% من العملاء يفضلون تأمين سيارات شامل مقابل 32% صوتوا للتأمين ضد الغير. وإن قمنا باستثناء التكلفة المالية سنجد بأن التأمين الشامل يتفوق على نظيره التأمين ضد الغير بمزايا عديدة يمكنك إضافتها إلى وثيقة التأمين الشامل، مثل:

  • إصلاح السيارة في الوكالة

  • القيادة على الطرق الوعرة

  • تغطية الكوارث الطبيعية

  • تغطية أضرار الزجاج الأمامي

  • تغطية دول مجلس التعاون الخليجي/عمان

  • تغطية الممتلكات الشخصية

  • تغطية الحوادث الشخصية للسائق

  • تغطية الحوادث الشخصية للركاب

  • خدمة الاسعاف

  • الاضطرابات المدنية وأعمال الشغب

  • المصاريف الطبية الطارئة

  • السرقة ضمن خدمة صف السيارات

  • استبدال الأقفال

كما تقدم العديد من شركات التأمين خدمة المساعدة على الطريق، وتشمل الميزات التالية:

  • الإسعافات الأولية الميكانيكية

  • خدمة البطارية

  • خدمة القفل

  • خدمة الاطارات المسطحة

  • خدمات السحب

كذلك توجد بعض الميزات الخاصة، مثل:

  • تغطية بطالة إجبارية مجانية

  • تأمين الفجوة لمركبة جديدة تمامًا

  • أجرة سيارة بديلة تصل إلى 250 درهم

  • تأمين فجوة تلقائي أول 6 أشهر فقط من عمر السيارة

  • رخصة قيادة دولية مخفضة

تختلف مميزات تأمين السيارات الشامل وتكلفتها من شركة لأخرى، إذ تقدم كل منها باقات مع منافع مختلفة. إلا أن جميعها تشترك في عنوان عريض وواضح يؤكد على أن التأمين الشامل يعني حماية أفضل. الأمر الذي سيمنحك راحة البال والاطمئنان عندما تنطلق بسيارتك على طرق وشوارع دبي والإمارات. 

تغطية التأمين الشامل للسيارات
تغطية التأمين الشامل

الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير

قد يخلط البعض بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير وذلك بسبب أن كلا منهما يقدم تغطية تأمينية للسيارة، ومع ذلك فلكل منهما مزايا يتفرد بها.

يكمن الفرق الأساسي بينهما أن التأمين ضد الغير يغطي حوادث اصطدام السيارات، في حين أن التغطية الشاملة تمنح حماية أوسع من ذلك، لتشمل دفع التعويضات للأضرار الخارجة عن إرادتك أيضًا، مثل الاصطدام بشجرة أو حيوان أو التعرض لحريق أو السرقة.

أهم الفروق بين تأمين سيارات الشامل وضد الغير هي:

التأمين الشامل مقابل التأمين ضد الغير
نوع الأضرارالتأمين الشاملالتأمين ضد الغير
المركبة الشخصية
مركبة الطرف الثالث
الإصابة الشخصية لك
الإصابة الشخصية للطرف الثالث
الإصابة الشخصية لركاب الطرف الثالث
الأضرار الناجمة عن الحريق لمركبتك
الأضرار الناجمة عن السرقة لمركبتك
الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية لمركبتك
أضرار ممتلكات الطرف الآخر

من يحتاج إلى شراء التأمين الشامل للسيارات؟

يمكن لجميع سكان الإمارات العربية المتحدة الاستفادة من التأمين الشامل للسيارات. إذ من المستحسن شراء هذه الوثيقة إن كنت تعيش أو تعمل في إحدى المدن المزدحمة، والتي تكثر فيها حوادث السيارات أو السرقة أو التخريب. في حالة كهذه، يلعب التأمين الشامل دورًا أساسيًا في حمايتك من الأخطار المحدقة بك.

يمكنك أن تسأل نفسك الأسئلة التالية لتعرف إن كنت بحاجة إلى التأمين الشامل؟

هل أنت سائق جديد، أم إنك تتمتع بخبر كافية في قيادة السيارة؟

لعله من أهم الأسئلة التي ستحدد اختيارك لوثيقة التأمين الشامل أو التأمين ضد الغير. حتى إن بعض الشركات التأمين ترفض تزويد العملاء ذوي الخبرة الحديثة في القيادة التأمين ضد الغير، إذ تعتبرهم سائقين مرتفعي الخطورة. إن كنت سائقًا جديدًا احصل دون تفكير على التغطية الشاملة، خاصة وأن قيادة السيارة في مدن مثل دبي صعبة ومرهقة للغاية.

هل تعيش في مدينة مزدحمة ولا تعرف أي تأمين تختار؟

يعيش في المدن المزحمة أنماط مختلفة من السكان، وقد تتعرض سيارتك إلى السرقة أو الحريق أو الضرر المتعمد من طرف ثالث. وفي سيناريوهات أخرى قد تتعرض سيارتك الواقفة ليلاً إلى حادث دون أن تعرف هوية السائق المتسبب به، قد تجد بعض المغالاة في هذا الطرح، لكنها قصص قد سمع بها معظمنا من ساكني الإمارات.

هل تحتاج إلى توسعة جغرافية؟

إن كنت تتنقل كثيرًا بحكم طبيعة عملك إلى دول مجلس التعاون الخليجي و عمان. فمن الطبيعي أن تختار التغطية الشاملة مع ميزة التوسع الجغرافي.

 هل تعيش في منطقة تكثر فيها الأمطار أو العواصف الرملية؟

 يجدر بك إذا أن تختار شركة تأمين تزودك بالتأمين الشامل مع التغطية المناسبة لحماية سيارتك.

كم سعر التأمين الشامل؟

تختلف أسعار التأمين الشامل من شركة إلى أخرى، كما تلعب عوامل مختلفة في تحديد سعر التأمين الشامل للسيارات، على سبيل المثال:

  • نوع وطراز السيارة

  • سجل القيادة للسائق

  • سنوات الخبرة

  • عمر السائق

  • نسبة التحمل

  • الميزات الإضافية

في العموم، تبدأ أسعار التأمين الشامل من باي أني انشورنس: 680 درهم.

مع الأخذ في الاعتبار أن هذه الأسعار تتغير باستمرار، ولكي تحظى بأسعار التأمين الشامل، استخدم حاسبة التأمين المجانية أونلاين. تستطيع من خلال منصة باي أني انشورنس الحصول على عروض أسعار التأمين الشامل مجانًا.

تتميز هذه العروض بأنها مقدمة من شركات تأمين محلية وعالمية والأفضل في الإمارات. بالإضافة إلى أنها مصممة خصيصًا لك ووفق مواصفات السيارة والسائق معًا.

شراء التأمين الشامل أونلاين

حاسبة التأمين - تأمين السيارات
حاسبة التأمين – تأمين السيارات

تستطيع شراء تأمين سيارات شامل بسهولة أونلاين، اتبع الخطوات الآتية:

1- تفضل بزيارة منصة باي أني انشورنس .. انقر هنا.

2- استخدم حاسبة التأمين أونلاين.

3- أدخل المعلومات المتعلقة بمواصفات السيارة.

4- كذلك أدخل المعلومات المتعلقة بالسائق.

5- ستظهر لك عروض التأمين الشامل.

6- قارن العروض من حيث الأسعار.

7- أضف المزايا التي تحتاجها حقًا.

8- اختر الشركة والوثيقة بعد ذلك، ثم اذهب للدفع.

9- أدخل كوبون الخصم إن كنت تمتلك واحدًا.

10- ادفع أونلاين بطريقة آمنة وموثوقة.

11- ستحصل على وثيقة تأمينك خلال ساعة واحدة فقط.

12- كما سيتصل بك خبراء باي أني انشورنس في أقرب فرصة ممكنة.

مزايا شراء التأمين الشامل من باي أني انشورنس

1- ستوفر 60% عند شراء تأمين السيارة أونلاين.

2- مقارنة عروض الأسعار من قبل أفضل 15 شركة تأمين سيارات في الإمارات.

4- الدعم اللازم عند تقديمك مطالبة التأمين وبمساعدة اختصاصي شركتنا.

3- ستحصل على مساعدة خبرائنا الذين تزيد تجربتهم عن 15 عامًا في التأمين.

5- نصيحة حيادية – نوجهك فقط للحصول على أفضل تأمين يلبي حاجاتك.

6- اكسب قسائم خصم بقيمة 3500 درهم.

7- خدمة المساعدة على الطريق.

أطراف التأمين في تأمين السيارة
أطراف التأمين

إن كانت لا تزال لديك أسئلة أو بعض الاستفسارات عن التأمين الشامل، تستطيع الاتصال بنا في أي وقت، يعمل فريق باي أني انشورنس على مدار الساعة 7/24، وسيرشدونك إلى الوثيقة التأمينية التي تلائمك وتناسب حاجاتك. كما تستطيع مقارنة عروض تأمين السيارات أونلاين. اتصل بنا على الرقم المجاني 800764529، أو على الواتساب 0557616131، أو اترك لنا تعليقًا وسنتواصل معك على الفور.

أسئلة شائعة عن التأمين الشامل للسيارات

أسعار التأمين الشامل للسيارات

تختلف أسعار التأمين الشامل من شركة إلى أخرى، إذ تلعب عوامل مختلف في تحديد تكلفة أقساط التغطية الشاملة، على سبيل المثال: نوع وطراز السيارة، سجل القيادة للسائق، سنوات الخبرة، عمر السائق، نسبة التحمل، الميزات الإضافية.

هل التأمين الشامل يصلح السيارة؟

بالطبع يصلح سيارة الطرف الثالث المتضرر من وقوع حادث أنت تسببت به، كما يغطي أضرار سيارتك، وتلتزم شركة التأمين بإصلاح السيارة على نحو ممتاز وإعادتها إلى ما كنت عليه قبل وقوع الحادث.

هل التأمين الشامل يشمل الكوارث الطبيعية؟

يختلف ذلك حسب سياسية الشركة، لكن في العموم يضم التأمين الشامل هذه التغطية عند إلحاقها فقط بوثيقة التأمين مقابل قسط مالي إضافي يدفعه المؤمن له. فالتأمين الشامل في الإمارات يستثني الحوادث التي تقع نتيجة الفيضانات أو الزوابع أو الأعاصير أو ثورات البراكين أو الزلازل من التغطية الملزمة لشركات التأمين.

هل التأمين الشامل يشمل التالف؟

في حالة الخسارة الكلية للسيارة أو ثبت أن تكاليف الإصلاح تزيد عن 50% من قيمتها قبل الحادث، تلتزم شركة التأمين بتعويض المؤمن له، وقيمة هذا التعويض هو نفس قيمة السيارة السوقية المتفق عليها في وثيقة التأمين بين الشركة والمؤمن له. تدفع الشركة المبلغ بعد خصم نسبة الاستهلاك بشرط ألا يتجاوز 20% من سعر السيارة.

هل التأمين الشامل يشمل سائق آخر؟

بالطبع لا، لكنك تستطيع إضافة سائق آخر إلى وثيقة التأمين الشامل أو حتى ضد الغير مقابل قسط مالي إضافي. وستأخذ الشركة في الاعتبار عوامل متعددة تتعلق بالسائق عند تحديد القسط.

اقرأ/ي أيضًا:

١٠ أخطاء إياك أن ترتكبها عند شراء تأمين السيارة

ما هي خدمة المساعدة على الطريق؟ وهل تحتاجها حقًا؟

٧ قرارات مهمة ومؤثرة في تحديد سعر تأمين السيارة

ما هي الوثائق الأساسية المطلوبة لتأمين السيارة؟

إلغاء وثيقة تأمين السيارة – الشروط وواجبات شركة التأمين والمؤمن له

تواصل معنا الآن! 👇


    Originally published يونيو 09, 2021 15:01:55 مساءً, updated أبريل 22, 2022

    Don't forget to share this post!