| 5 minutes read

ما هو التأمين الشامل للسيارات | مالفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير؟

Written by Marian

ما هو التأمين الشامل .. وما هي ميزاته ومنافعه؟ ومالفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير؟ من أكثر الأسئلة شيوعًا وتداولاً في عالم تأمين السيارات. إذ من المجدي الاطلاع على أجوبة هذه التساؤلات المهمة، ومقارنة عروض تأمين السيارات، لمعرفة التغطية التأمينية أو المنافع التي ستحصل عليها قبل شراء وثيقة تأمين السيارة.

.

ما هو التأمين الشامل للسيارات؟

يعوض التأمين الشامل للسيارات أضرار وإصابات الطرف الثالث الجسدية والمالية بالإضافة إلى أضرار مركبتك الخاصة. ويتميز التأمين الشامل بأنك تستطيع إضافة العديد من الميزات إلى وثيقة التأمين للانتفاع بها وللحصول على حماية أفضل، ويكون ذلك مقابل قسط مالي إضافي.

كذلك، يمكن أن تساعد التغطية الشاملة في دفع تكاليف الأضرار التي لحقت بسيارتك والناجمة عن أضرار غير متعلقة بحوادث التصادم. على سبيل المثال: الحصول على تغطية تأمينية ضد أضرار السرقة أو الفيضان أو الحريق أو الاصطدام بحيوان.

يحصل المؤمن له على التعويضات من شركة التأمين، مقابل دفع الأقساط المتفق عليها، وتلتزم شركة التأمين بدفع التعويض للمؤمن له في حال حدوث ضرر للسيارة بموجب وثيقة التأمين، وذلك في أثناء مدة سريان الوثيقة، وسواء أكان متسببًا في الحادث أم متضررًا. 

.

التأمين الشامل للسيارات
التأمين الشامل للسيارات

.

ماذا يغطي التأمين الشامل للسيارات؟

يغطي التأمين الشامل الأضرار الناتجة عن:

✓ أضرار المركبة للطرف الثالث

✓ أضرار المركبة المؤمن عليها

✓ الحوادث الشخصية للطرف الثالث و للسائق وللركاب وللعائلة

✓ الحريق / انفجار خارجي / اشتعال ذاتي / صاعقة

✓ السطو أو السرقة

✓ فعل متعمد صادر عن الغير

✓ النقل بما في ذلك الشحن والتفريغ

✓ المساعدة على الطريق

.

ولا يغطي التأمين الشامل الأضرار الناتجة عن:

✗ القيادة دون رخصة

✗ استهلاك المركبة

✗ العطب الذي يصيب الأجهزة الميكانيكة أو الكهربائية

✗ حمولة السيارة أو المركبة الزائدة

✗ زيادة عددة الركاب في السيارة

✗ تلف الإطارات إن لم يقع في نفس الوقت تلف للمركبة المؤمن عليها

✗ الغزو أو أعمال العدو الأجنبي أو الأعمال الحربية

✗ استخدام السيارة في سباق

✗ القيادة تحت تأثير المخدرات أو المشروبات الكحولية

✗ الكوارث الطبيعية ما لم تدرج كملحق إضافي

.

حدود ونسبة التحمل في التأمين الشامل للسيارات

إن نسبة التحمل هو المبلغ الذي ستدفعه عند المطالبة بالتعويضات، وقبل بدء التغطية التأمينية الخاصة بك. وبمجرد أن تدفع نسبة التحمل، سيغطي تأمين السيارة الشامل بقية التكاليف حتى حدود التغطية التأمينية للوثيقة.

لنفترض أن سيارتك تعرضت للتلف وستكلفك زهاء 12000 درهم لإصلاحها. وكانت نسبة التحمل 2000 درهم. في هذه الحالة ستدفع 2000 درهم من محفظتك الخاصة فقط، وبعد ذلك ستدفع شركة التأمين تعويضات بقيمة 10000 درهم.

.

وكانت أن أشارت هيئة التأمين إلى جواز تحميل شركة التأمين للمؤمن له نسبة التحمل حسب التفصيل الآتي:

10% كحد أقصى إذا قل عمر السائق عن 25 سنة

10% كحد أقصى لمركبات العمومي

15% كحد أقصى للمركبات الرياضية والمركبات المزودة

20% كحد أقصى للمركبات المزودة خارج المصنع

20% كحد أقصى لمركبات التأجير

.

ما تكلفة التأمين الشامل للسيارات في الإمارات؟

تختلف أسعار التأمين الشامل من شركة إلى أخرى، إذ تلعب عوامل مختلف في تحديد تكلفة أقساط التغطية الشاملة، على سبيل المثال:

  • نوع وطراز السيارة

  • سجل القيادة للسائق

  • سنوات الخبرة

  • عمر السائق

  • نسبة التحمل

  • الميزات الإضافية

إذا كنت تخطط لشراء التأمين الشامل، فاختيارك لنسبة تحمل أعلى يساعد في خفض تكلفة قسط التأمين. لكن، وفي المقابل ستضطر إلى دفع مبلغ أعلى من محفظتك الخاصة إن تعرضت إلى حادث. وبالعكس، إن قمت باختيار نسبة تحمل أقل، ستدفع أقساط أعلى من حيث التكلفة، ونسبة تحمل أرخص عند وقوع حادث سيارة.

تستطيع الحصول على أسعار التأمين الشامل أونلاين على الفور، وذلك من خلال زيارة منصات مقارنة عروض تأمين السيارات، تزودك منصة باي أني انشورنس بعروض التغطية الشاملة المقدمة من أفضل شركات التأمين في الإمارات. وتتميز هذه العروض بأنها مصممة خصيصًا لك، ووفق مواصفات السيارة والسائق معًا.

.

الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير
الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير

.

فوائد التأمين الشامل

وفق الآراء الأخيرة التي حصلت عليها باي أني انشورنس فإن 68% من العملاء يفضلون التأمين الشامل مقابل 32% صوتوا للتأمين ضد الغير. وإن قمنا باستثناء التكلفة المالية سنجد بأن التأمين الشامل يتفوق على نظيره التأمين ضد الغير بمزايا عديدة يمكنك إضافتها إلى وثيقة التأمين الشامل، مثل:

  • إصلاح السيارة في الوكالة

  • القيادة على الطرق الوعرة

  • تغطية الكوارث الطبيعية

  • تغطية أضرار الزجاج الأمامي

  • تغطية دول مجلس التعاون الخليجي/عمان

  • تغطية الممتلكات الشخصية

  • تغطية الحوادث الشخصية للسائق

  • تغطية الحوادث الشخصية للركاب

  • خدمة الاسعاف

  • الاضطرابات المدنية وأعمال الشغب

  • المصاريف الطبية الطارئة

  • السرقة ضمن خدمة صف السيارات

  • استبدال الأقفال

.

كما تقدم العديد من شركات التأمين خدمة المساعدة على الطريق، وتشمل الميزات التالية:

  • الإسعافات الأولية الميكانيكية

  • خدمة البطارية

  • خدمة القفل

  • خدمة الاطارات المسطحة

  • خدمات السحب

.

كذلك توجد بعض الميزات الخاصة، مثل:

  • تغطية بطالة إجبارية مجانية

  • تأمين الفجوة لمركبة جديدة تمامًا

  • أجرة سيارة بديلة تصل إلى 250 درهم

  • تأمين فجوة تلقائي أول 6 أشهر فقط من عمر السيارة

  • رخصة قيادة دولية مخفضة

تختلف مزايا التغطية الشاملة وتكلفتها من شركة لأخرى، إذ تقدم كل منها باقات مع منافع مختلفة. إلا أن جميعها تشترك في عنوان عريض وواضح يؤكد على أن التأمين الشامل يعني حماية أفضل. الأمر الذي سيمنحك راحة البال والاطمئنان عندما تنطلق بسيارتك على طرق وشوارع دبي والإمارات. 

.

تغطية التأمين الشامل
تغطية التأمين الشامل

الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير

قد يخلط البعض بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير وذلك بسبب أن كلا منهما يقدم تغطية تأمينية للسيارة، ومع ذلك فلكل منهما مزايا يتفرد بها.

يكمن الفرق الأساسي بينهما أن التأمين ضد الغير يغطي حوادث اصطدام السيارات، في حين أن التغطية الشاملة تمنح حماية أوسع من ذلك، لتشمل دفع التعويضات للأضرار الخارجة عن إرادتك أيضًا، مثل الاصطدام بشجرة أو حيوان أو التعرض لحريق أو السرقة.

أهم الفروق بين التأمين الشامل وضد الغير هي:

.

التأمين الشامل مقابل التأمين ضد الغير
نوع الأضرارالتأمين الشاملالتأمين ضد الغير
المركبة الشخصية
مركبة الطرف الثالث
الإصابة الشخصية لك
الإصابة الشخصية للطرف الثالث
الإصابة الشخصية لركاب الطرف الثالث
الأضرار الناجمة عن الحريق لمركبتك
الأضرار الناجمة عن السرقة لمركبتك
الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية لمركبتك
أضرار ممتلكات الطرف الآخر

.

من يحتاج إلى شراء التأمين الشامل للسيارات؟

يمكن لجميع سكان الإمارات العربية المتحدة الاستفادة من التغطية الشاملة للسيارات. إذ من المستحسن شراء هذه الوثيقة إن كنت تعيش أو تعمل في إحدى المدن المزدحمة، والتي تكثر فيها حوادث السيارات أو السرقة أو التخريب. في حالة كهذه، يلعب التأمين الشامل دورًا أساسيًا في حمايتك من الأخطار المحدقة بك.

يمكنك أن تسأل نفسك الأسئلة التالية لتعرف إن كنت بحاجة إلى التأمين الشامل؟

.

هل أنت سائق جديد، أم إنك تتمتع بخبر كافية في قيادة السيارة؟

لعله من أهم الأسئلة التي ستحدد اختيارك لوثيقة التأمين الشامل أو التأمين ضد الغير. حتى إن بعض الشركات التأمين ترفض تزويد العملاء ذوي الخبرة الحديثة في القيادة التأمين ضد الغير، إذ تعتبرهم سائقين مرتفعي الخطورة. إن كنت سائقًا جديدًا احصل دون تفكير على التغطية الشاملة، خاصة وأن قيادة السيارة في مدن مثل دبي صعبة ومرهقة للغاية.

.

هل تعيش في مدينة مزدحمة ولا تعرف أي تأمين تختار؟

يعيش في المدن المزحمة أنماط مختلفة من السكان، وقد تتعرض سيارتك إلى السرقة أو الحريق أو الضرر المتعمد من طرف ثالث. وفي سيناريوهات أخرى قد تتعرض سيارتك الواقفة ليلاً إلى حادث دون أن تعرف هوية السائق المتسبب به، قد تجد بعض المغالاة في هذا الطرح، لكنها قصص قد سمع بها معظمنا من ساكني الإمارات.

.

هل تحتاج إلى توسعة جغرافية؟

إن كنت تتنقل كثيرًا بحكم طبيعة عملك إلى دول مجلس التعاون الخليجي و عمان. فمن الطبيعي أن تختار التغطية الشاملة مع ميزة التوسع الجغرافي.

.

 هل تعيش في منطقة تكثر فيها الأمطار أو العواصف الرملية؟

 يجدر بك إذا أن تختار شركة تأمين تزودك بالتأمين الشامل مع التغطية المناسبة لحماية سيارتك.

.

إن كانت لا تزال لديك أسئلة أو بعض الاستفسارات عن التأمين الشامل، تستطيع الاتصال بنا في أي وقت، يعمل فريقنا على مدار الساعة 7/24، وسيرشدونك إلى الوثيقة التأمينية التي تلائمك وتناسب حاجاتك. كما تستطيع مقارنة عروض تأمين السيارات أونلاين. اتصل بنا على الرقم المجاني 800764529، أو اترك لنا تعليقًا وسنتواصل معك على الفور.

.

أطراف التأمين
أطراف التأمين

اقرأ/ي أيضًا:

ما هو التأمين .. وكيف يعمل التأمين؟

اسأل وكيل التأمين الأسئلة الخمس التالية عند شراء وثيقة تأمين السيارة

السيارات النادرة في الإمارات وتأمين الوحش الفامبير لاندر روفر 101

المرأة في الإمارات والثبات في مواجهة تسونامي الكورونا

أفضل مواقع بيع وشراء السيارات أونلاين في الإمارات .. تعرف عليها

.


    Originally published يونيو 09, 2021 15:01:55 مساءً, updated يونيو 09, 2021

    Don't forget to share this post!